支付宝会员日，会员日是什么意思啊

1，会员日是什么意思啊

就是会员购物优惠的日子，字面意思。

2，支付宝会员日是几号？

目前，支付宝的会员日定为每个月的20号。在每个月的20号，会员可以用消耗积分的方式来兑换代金券、优惠券等等，每次消耗20积分左右。另外，支付宝还偶尔会在会员日举行大型活动，比如说2019年的5月20日。支付宝在2019年的5月16日到2019年的5月20日将举办瓜分20亿积分活动，还有价值49999元的大奖可以抽取。【点击查看活动攻略】

3，支付宝会员有期限吗

有

支付宝账户为什么不是支付宝会员 支付宝 还有其他会员吗？

4，支付宝会员积分兑换东西,有的显示积分兑换,不用加...

支付宝有的显示积分兑换是不用加钱的。

可以换的积分兑换的物品，是不需要加钱的。在支付宝会员日的专属兑换。在“我的”页面进入“支付宝会员”即可看到可用积分，往下滑动本页面就能看到供兑换的商品。12 月 31 日是支付宝积分更新的日期。

897积分兑换三元线下支付红包。兑换好后分为三个红包，每个红包一元，也是满1.01元使用。同样是三天有效期。不过这一个是每天下午3点开始兑换，数量有限必须守好时间。

扩展资料：

支付宝积分兑换的介绍如下：

钻石会员还有15万积分兑换500元红包，以及30万积分兑换1000元钱红包。用488888积分可以兑换45克财神蚂蚁纯金。支付宝积分可以兑换一份50元线下支付券包，需要14950积分。分为5张10元线下支付红包，每个满10.01元使用。

在支付宝中积分兑换产品一定要全部使用积分兑换，如果是积分加金额就不要选择，因为可能比淘宝上卖的还要贵。可以用来兑换手机、吸尘器、机器人等等。

参考资料来源：人民网-支付宝积分将可直接换汽油

参考资料来源：凤凰网-支付宝“积分宝”被指“搭便车”

5，5月20日是支付宝会员的什么特别日子吗?

是支付宝的会员日。再加上今天是520，应该算个情人节吧，支付宝有活动可以参加

是啊

6，支付宝会员有什么好处？

支付宝宣布：每月20号为支付宝“会员日”！那会员有哪些好处呢？

00:00 01:23 100% 用户鉴权失败，请先注册成为百度云用户 百度云

7，会员日是什么时候

北京时间比美国东部时间早－－13小时整所以美国东部时间：7月15日 06:00:00 北京时间：7月15日 19:00:00 所以你可以从7月15日晚上19点，买到第二天凌晨6点。

你好楼主！就是你开通会员的那一天！忘了的话可以按照会员成长值算的，我会！

8，支付宝的会员号是不是就是支付宝号

不是的 支付宝号是注册时用的手机号或者邮箱号 会员名是你注册完成以后另外设置的名称 相当于网名也就是昵称 可以更改 另外的一个会员名是对应淘宝 天猫的昵称 这个是不能更改的

貌似，没有“淘宝会员号”这一说法的吧，倒是有支付宝帐号的呀，我玩淘宝好久了，没听说过的哦！

9，蚂蚁花呗会员生日特权是什么

礼包包括: 双倍积分卡、100元名店优惠券（仅限在领取店铺使用）享受用户:过生日的天猫会员领取时间: 生日月(生日前29天至生日当天)使用细则：领取的名店优惠券：使用时间为生日月（生日前29天至生日当天），在此期间在领取优惠券的店铺满足使用条件的金额即可使用。领取的双倍积分卡：使用时间为生日周（生日前6天至生日当天），这期间在天猫下单购买任何商品即可得双倍积分；额外积分会在确认收货中获得，请在我的积分明细中查看。开通支付宝和余额宝，并有良好的购物信用你就会拥有会员特权。

礼包包括: 双倍积分卡、100元名店优惠券（仅限在领取店铺使用）享受用户: 过生日的天猫会员领取时间: 生日月(生日前29天至生日当天)使用细则：●领取的名店优惠券：使用时间为生日月（生日前29天至生日当天），在此期间在领取优惠券的店铺满足使用条件的金额即可使用。●领取的双倍积分卡：使用时间为生日周（生日前6天至生日当天），这期间在天猫下单购买任何商品即可得双倍积分；额外积分会在确认收货中获得，请在我的积分明细中查看

主页搜索【会员中心】选择白金会员就可以看到特权详情了，比黄金会员只是多少一个专属兑换

你生日会打折

10，支付宝送的30万,能要么?_

美妞们，上午好。

这几天朋友圈被支付宝的一款网红产品刷屏了。没错，就是信美相互保险联合支付宝推出的“相互保”，0元免费加入，不要钱就有30万元的重疾保障。

支付宝“送”的这30万，能要么？分享财蜜@柚子茶的独白的测评。

支付宝送的30万，能要么？

by她理财财蜜@柚子茶的独白

最近，支付宝上了款叫“相互保”的保险，芝麻分650分及以上的蚂蚁会员（60岁以下）无需交费，0元免费加入，先享受保障。获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障，在他人患病产生赔付时才参与费用分摊，自身患病则可以一次性领取保障金。

相信财蜜们蠢蠢欲动的同时还夹带着不少疑问：

这款产品到底值不值得加入？

每月会扣我多少保费？

有没啥坑？

...

今天给大家详细说说。

"相互保"由信美相互保险联合蚂蚁保险、芝麻信用推出，这个保障计划的背后是由信美提供一年期重疾保险。每一个参与相互保的人，都将得到由信美提供的电子保单，通过合同的形式确认了参与会员的利益。

投保规则也很简单：

1）成为相互保会员后，可获得100种疾病的保障，直到59岁。

2）39岁以前生病可获赔30万元，40~59岁生病可获赔10万元。

3）芝麻信用分>=650分，且通过健康告知，才有资格加入。

4）赔款将采用风险共担的形式，由全体参与计划的会员分担。

投保须知显示：

单个理赔案例，每人分摊费不超过1毛钱。每月14、28日从支付宝账户中划扣，但当理赔案例增多了，分摊费也会水涨船高。不过官方在回应中说过，根据信美精算师的估算，每期大家分担的金额最多10块钱。但是后期实际金额是多少，这个还真不能确定。

按照官方举的栗子：

假设500万人参保，其中有100人理赔，每人理赔金额30万，

总赔付金额为100*30万+10%管理费（即300万）=3300万元，

即500万人分摊3300万，每人每期扣费6.6元。

大家可能有疑问为什么要收10%的管理费？

从官方回应来看，因为案件调查审核，诉讼仲裁公证、项目日常运营、平台维护都需要开支。项目只有持续运作了，才能为大家提供更好的服务。

当然，即使再完美的产品，也难免会有些小缺陷，相互保也不例外

1、40-59岁，保额仅有10万

《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》数据显示，40岁以上群体的重疾发病率跟30岁相比，明显发病率更高了。

但这个年龄段的人群，不少仍然处于上有老下有小，还房贷的过程中，事业上明显也开始觉得力不从心了。10万元的保额，对抵抗重疾而言，实在够呛！

2、管理费和理赔公示问题

10%的管理费用是透明的吗？若是有参保人员对理赔案例有异议怎么处理？一方说能理赔，一方说不能理赔？两边各执己见怎么办？遇到理赔纠纷如何申请援助？还有很多运营细则亟待完善。

3、前期保费低，后期保费不确定

每个用户被均摊到的实际金额视每期出险公示的实际情况而定。但是单一出险案件，每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱。单一投保人每年总的保费支出，根据精算模型，预计为100多元。但这个也只是模型测算，并不代表真实扣款金额，后期到底多少保费很难预估。

总体来说，相互保只能作为一个补充，咱普通消费者，要想获得全面的风险保障，还是得靠拥有完善运营体系规则的商业保险。

已经买了重疾的小伙伴，可以考虑加入，重疾险支持重复理赔，作为锦上添花再完美不过了~

没买重疾的小伙伴，加入后也千万不要以为这样就一劳永逸了，长期重疾还是要配置起来的，指不定哪天相互保就停售了，到时候如果因为身体健康原因买不了重疾那就心塞了。

当然，不是所有的支付宝推出的产品都值得入手，比如之前推出的1元起，领取终身养老金，就有一个大坑，长按识别如下二维码，即可查看。

最后的最后，再次强调一下两个大家最关心的问题：

问1：相互保到底值不值得加入呢？

答1：满足条件的情况下可以加入。聊胜于无。

相互保的产品测算成本还是要远低于传统保险定价的。而且它的加入成本和退出成本均为0（目前可以随便退出）

问2：加入了相互保计划，还买重疾险吗？

答2：相互保本质还是一款一年期的重疾，只管100种大病，没有轻症，也没有多次赔偿，而且保额最高只有30万，40-59岁，保额仅有10万，这显然是不足以对抗生活中的大病风险，因此，长期重疾险还是需要购买的。

今天的分享就到这里了。

PS:最近微信又双叒叕改版了，为了防止与财蜜们失联，她姐特意做了个“标星教程”，快动动手指将“她理财”公众号设为星标吧（安卓系统是“置顶公众号”）。不管微信怎么变，我们都要天天见！

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11，集五福的背后,是支付宝对用户行为的深刻洞察!_

从2016年开始，就陆续有人在知乎上喊我回答各种跟集五福相关的问题，为了使自己的回答不出现明显的偏差，我特意装回支付宝，耐心地看了集五福的规则，加入了一些五福交换群，搜索了一些集五福攻略，注册了一堆支付宝小号。

一边答题一边试玩，十多天下来，花费了多少时间，我是不清楚的，若问收获嘛，还是有的。

靠贩卖敬业福是可以赚点小钱的；

贩卖敬业福的黄牛头脑灵光得很；

支付宝靠“物理设备+手机号”来判定用户是否为同一个人；

支付宝已不支持解绑手机号，但并未在网页版中去掉此项；

注销支付宝需要填写姓名、性别、身份证号、职业、地址，同时还要银行卡号，但支付宝并不判定你姓名之外的身份信息是否为真；

一个手机号或一个银行卡号只可以为一个用户做6次身份验证；

集五福的背后，是支付宝产品经理对用户的深刻洞察。

2016年，支付宝第一次搞集五福，用户骂声不断，今年继续搞，骂的人依旧不少，我也是骂支付宝的急先锋，骂他拿用户当猴耍，但骂归骂，骂完平静后，我又不得不承认，支付宝的产品经理，对用户的洞察，同样是深刻的。作为2017年集五福的参与者，我同时还给自己拟了另一个身份：观察者。十多天来，我一直在微博、知乎、微信群、支付宝群、朋友圈等人群聚集地潜水，观察我不认识的和我认识的人对于集五福的态度，发现用户的一些普遍特征，相信这些特征，支付宝产品经理早已了然。

一）用户是不爱动脑的。

支付宝数亿用户中，绝大多数是没见过2亿的，在他们的认知里，2亿就是天文数字。“2亿红包”的概念一出，他们就激动得热泪盈眶，他们只会觉得支付宝很慷慨，他们不会去思考大约会有多少人参与到集五福中来，也不会去想能有多少人集齐5张福卡，更不会去计算集齐这5张福卡后自己能分到多少钱，至于投入与产出比，这么费脑筋的问题，就算被打死，他们也未必会去想。

对于产品经理来说，用户不爱动脑，你大可以用“2亿红包”“iPhone”等具有普遍认知的词汇去刺激用户，挑起他们参与活动的热情，至于用户最后得到的奖品的价值，绝大多数用户压根就不会去考虑。用户之所以会被耍，最根本的原因就是用户不爱动脑，劳心者治人，劳力者治于人，不爱动脑的用户被爱动脑的产品经理耍，实属必然，孟子诚不欺我也。

二）用户是容易被欺骗的。

在集五福规则后边，有一段文案提示用户“更多扫福的方式”，分别是自家贴的福、菜鸟联盟包裹上的福、全国230家家乐福、阿里星球启动页上的福，这段品牌植入的配图文案，无疑是在引导用户到淘宝天猫上购物、到家乐福去购物、到应用商店去下载阿里星球，即便没有成功导流，也能强化用户对这些产品的品牌认知。

不仅如此，文案还根据用户的地理位置提示用户到附近的商超去扫福，得福卡概率超高。这也是明显地在为线下商家导流。

然而，去这些地方扫福，是否得福卡的几率超高或更高呢？据我用近20个支付宝帐号扫福的经历来看，用户每天扫得福卡的上限是固定的，第一天和最后一天都是3张，其余8天每天各1张，如果前一天乃至前N天的机会都没用，会自动顺延到下一天，也就是说，不管你在哪扫，扣除第一天可口可乐那张，你最多只能扫出14张福卡。我甚至发现，不光是福字，就是达利园青梅绿茶塑料瓶上的“园”字，都能扫出福卡来。既然如此，用户为什么要跑到商超去扫福？用户为什么一定要扫“福”字？

所以我觉得这是欺骗。然而用户就是容易被欺骗的。很多用户并不知道你的AR扫福精准度不高，并不知道扫其他的字也可以出福卡，并不知道你的AR扫福的算法上没有为某几个特别的“福”字增加出福卡的概率，并不知道扫什么样的“福”字结果没分别，并不知道你的AR扫福并没有集成LBS，并不知道打开百度随便搜个“福”就也是一样的结果。

技术不够，文案来补。2014年求，各地公众号大作特作的“萌宝大赛”也是一样，在规则中写着“如果取消关注，投票作废”，实际上，他们根本没能在技术上实现，这一句文案既把他们那拙劣的技术包装得高大上，又切实地保证了活动期间不掉粉。

三）用户的时间是不值钱的。

有句众所周知的名言是，“时间就是金钱”，从经济学的角度讲，这话是正确的，但真正这么认为的人却很少。

张小龙2016年年末在微信“领导力大会”上表示，在设计抢红包策略时，微信的思考方向是怎么样帮助用户更高效的抢到红包，产品逻辑是废除所有的多余过程，让用户尽可能少的花时间在微信里面。这种思考的背后，传递出来的价值观是，用户的时间很重要，做产品应该帮用户省时间。

但是，支付宝持续十天的集五福结果是，共有167966715人集齐五福，再算上那些没有集齐的，怎么也得有3亿人参与吧？3亿人又是扫又是浇又是要，换来块八毛钱的红包，你还能说用户的时间值钱吗？

在哈尔滨做新媒体的这几年，给我触动最深的一件事是，我通知某位获得演出门票的女士来取奖品时，她问我，能个不能“同城到付”，我问为什么，她说“时间也是钱哪”，这是我在哈尔滨这个准三线城市四五年来接触不下千余个网友中唯一一个向我表述“时间就是金钱”的，所以触动特别特别大，以至于每每想起来，都要感叹一番。

四）用户是需要仪式感的。

都说春晚不好看，但每年都有好多人看，当春晚成为年俗，不看春晚就好像少了点什么。

都说2016年的集五福被耍了，但当支付宝再一次玩起集五福，我们的身体又是很诚实，再次加入到集五福中来。无他，仪式感而已。支付宝的集五福，总是给人一种“五福临门”的感觉，大过年的，无论是迷信不迷信的人，都图个吉利，所以集不齐五福的人，就一个劲地扫，一个劲地浇，一个劲地要，还会花高价从黄牛手里买，这跟年夜饭要吃鱼是一个理，仪式感。

支付宝的集五福，就是巧妙地利用了用户心中原本就存在的这种仪式感，唤起用户参与的热情，让一张福卡的数量明显地少于其他福卡，也是利用用户求吉利的心理，驱使用户一直参与到集五福的活动中来。

我以前总是想不明白为什么那些每天签到打卡的活动竟然也有人参与，现在想来，倒是明白了几分，因为签到打卡也是一种仪式。

五）用户是容易随大流的。

支付宝的集五福，在开始前半个月就在预热，媒体的宣传，社交网络的发酵，待到活动开启，自然会有受到宣传影响的用户参与到活动中来，再辅以福卡排行榜、集不到某张卡等策略，自然会以滚雪球的方式散播开来。

清醒而不随波逐流的用户永远是极少数，这极少数用户也是我们难以影响的。

做活动策划和运营，不是要去影响所有用户，而是要去影响自己可以影响到的用户，容易被影响的用户，都是容易随大流的。虽然也许你并不愿意收割这种随大流的用户，但你往往没得选。

虽然我承认支付宝的产品经理对用户的洞察是深刻的，但我并不赞同集五福这一类的活动，因为我感觉这种活动本质上是利用用户，而非为用户创造价值。虽然我不是产品经理，但我心中总有执念，我始终认为做产品应该是为用户创造价值，而非为了数据的好看而愚弄用户。

在支付宝搞集五福的时候，微信搞了个“面对面红包”。在我看来，面对面红包本应由支付宝来搞，因为这是电子支付替代实体货币的一个应用场景，而支付宝是做金融的，做金融就应该围绕金融使用场景来设计产品嘛。如果支付宝搞个“面对面红包”并跟五福卡结合在一起，会咋样呢？比如收发面对面红包都能随机得到一张福卡，集到5张福卡就可以许个新年愿望，集到5种福卡就能领一个随机的红包，是不是既温情又效率，还能推广新功能？

ps：最后吐个槽，集齐五福领红包那一刻，有种在12306上抢火车票的既视感，集不齐五福只能收到一句吉祥话，开启2017福气年后会看到一段广告。除夕夜，微信关闭了摇一摇，号召大家放下手机陪家人，别总是扫福卡。

12，七年再进化,支付宝“干掉”支付宝_

不必再证明你是你，支付宝一直尝试。有成功，有失败。支付宝布局物联网时代的新支付方式，这只是个开始。

撰文 | 蓝洞商业（ID:value_creation） 翟文婷

晚上9点多，杭州一家肯德基门口，黑压压立着20多人。他们手拎类似公文包的东西，互相交谈着，像是在等待什么。路人走过，忍不住回头，眼中满是好奇。

9点半，肯德基打烊。这伙人集体冲了进去。

他们是支付宝资深数据技术专家留招的团队，20多天时间，差不多每晚准时出现在这家肯德基，9点半到凌晨2点，安装设备、调试系统。2017年9月，这里成为全国第一家可以刷脸付的概念店。

上线头几天，留招去现场调研。一位抱小孩的年轻妈妈来点单，他上前打算亲自推广下这个可以解放双手的新支付手段，刚开口，被误认为他不知怎么用。年轻妈妈以身示范，亲自操作了一遍。

“本来要去教育用户，结果被用户教育了。”留招心生欣慰，结果比他预想中要好。

以刷脸付为代表的生物识别技术是支付宝支付方式的新尝试，这或许是改变第三方支付行业格局的起点。

比如，往年双十一蚂蚁金服内部更关注容量问题。所以那时候都在看一天能产生多少笔数、多少交易量。后来GMV猛增，零点瞬时成交量变成最难过的关卡，峰值成为关注焦点。每年零点的高峰期能完成几万笔一秒、十几万笔一秒还是二十几万笔一秒。再之后，移动端兴起，移动支付占比又成为支付实力强弱最重要的一个指标。

但阿里合伙人、支付宝总裁倪行军（花名苗人凤）告诉「蓝洞商业」，“今年这些数字都不再是我们最关注的东西。”

目光被转向的正是生物识别技术的支付使用率。双十一线上场景中，已经超过一半以上的用户不再通过输密码支付，而是通过指纹或刷脸。刚刚过去的2018双十一，通过支付宝指纹、刷脸支付完成的交易占比达到60.3%。

对于在支付相关技术领域深耕多年的支付宝来说，布局物联网时代的新支付方式，这只是个开始。

解放双手

2015年3月，德国汉诺威CeBIT信息及通信技术博览会开幕式现场，马云用刷脸付从淘宝网购买了一套1948年汉诺威纪念邮票。这是外界第一次真实感知，“刷脸”时代原来如此之近。

阿里合伙人、蚂蚁金服CTO程立（花名鲁肃）向「蓝洞商业」回忆当时情景时说，“技术还处在实验室阶段，不能跟现在相比，当时没有提及商家层面的应用。”

据说，那个时间点前后，技术团队陆续在人脸支付更新了十几个版本，不断优化用户的体验和安全性。

刷脸付很重要的是解决抗攻击，这个难关后来才突破。但有些世界性命题目前依然无解，比如FaceID还解决不了双胞胎识别问题。

但从实验室阶段到场景应用落地，还有漫长的技术难题。

生物识别技术本身复杂度高于条码付，即便是进展最快的刷脸付，背后算法非常复杂。首先人脸库需要积累，技术团队可能要采集无数数据，才能得到更为精确的对比算法。

此外，生物识别技依赖硬件终端的革新。例如，刷脸付功能的手机摄像头，一个模组现在只需十几块钱，就可以达到比较好的拍摄效果。但之前不仅像素质量低，价格也贵，无法做到大规模铺设。即便如现在，线下刷脸付终端对摄像头要求依然比一般意义上的要高。

众多技术路径中，支付宝如何确立推行人脸方案？

其实无论是人脸还是指纹，这些手段的目的是为了识别出对方是谁。对支付方式的创新和研究，留招总结可通过三个维度来确认：what you know（你知道什么）、what you are（你是谁），what you have（你有什么东西）。

以前，我们一直用的都是“what you have”和“what you know”，比如一张银行卡配上密码，但这两样东西都带来了负担，比如忘记了密码怎么办，银行卡丢了怎么办？即便在移动支付时代，依然要依赖智能手机。

理论上，最好的方法就是“what you are”。因为脸、指纹、DNA都是被动的，对于用户来说投入的成本是最小的。比尔·盖茨出门就不需要带名片，大家都认识他。

技术从实验室到商用，往往是渐进式的发展，它需要积累到一定程度，然后才会是跳跃式发展。指纹识别被研究50多年，近几年才被大量应用于各种场景，因为它的通过率超过一定量级，才会被用户所信任。

人脸识别也是如此。2016年12月前后，支付宝做了一轮突击，他们想快速提高通过率，当时主攻的是支付宝APP登录页。基于这样的技术基础，一年后支付宝开始尝试把刷脸付应用于线下。

2017年9月，支付宝刷脸付第一次在肯德基被应用，此后一年时间内100个城市上线了100万台刷脸设备。今年8月15日开始大规模商业化。

被遗忘的

蚂蚁金服副总裁陈亮告诉「蓝洞商业」，除了人脸外，支付宝还做过指纹、掌纹、签名、声纹等尝试，有成功有失败。

2012年愚人节，受年初《碟中谍4》上映的启发，蚂蚁金服跟大家开了个玩笑。大意是，识别人眼的技术已经不是梦想，眼球识别、眼纹识别和虹膜识别是研究进展最快的几个方向，“视网膜支付”箭在弦上，准备好你们的眼睛了吗？

此后，每年他们都会在这天大胆想象黑科技与支付的关系，从“意念支付”到“空付”。但不要以为，这真的就是想想而已。

支付宝投入生物识别技术最早可以追溯到2007年。苗人凤解释，当时他们看到支付未来的两个核心方向，移动支付和全面脱媒。更具体一些，只有生物识别技术才能帮助人不依赖媒介，达到未来无感支付的理想状态。

2011年，最先被重点研究的两个生物识别方向是虹膜和声纹。按照留招所说你知道什么、你是谁，你有什么东西三个维度，账户安全首先要完成人自身的身份校验问题。

这两个方向被选定跟当时PC为主的历史背景有关，人与电脑交互更多停留在“视听”层面。但最后发现，虹膜和声纹实现起来太难。

支付宝从中科院调来一台虹膜识别技术的机器，体积超大，差不多有一人高，而且据说主要应用在工业领域。要想把这样的功能浓缩在PC摄像头里，无疑痴人说梦。

声纹也不太理想。这项技术严重依赖周围环境，即便做出降噪处理后，如果人本身的嗓音有所变化，都会直接影响识别效果。更何况，当时智能手机语音并未被广泛应用。声纹随后也被pass。

2012年底，技术团队把方向转为指纹识别，与智能手机几乎同步进化爆发，指纹此后被验证为是真正可行可靠的。

不过早期体验并不似现在这般流畅。用户要在线下收银台登陆支付宝账号，录入指纹并绑定，然后才可以快速付款。当时支付密码复杂冗长，首次使用并不轻松。

直到2014年6月，一位华为手机使用者成为首个开通支付宝指纹支付的用户。2015年，这个数字就增长到2000多万，当年双十一首次支持使用指纹支付。今年，刷脸付已成主角。

快马与火车赛跑

干掉手机，解放双手，用户不需要不携带任何设备，仅通过刷脸就可以完成支付。显而易见，速度很快，通俗点讲不用长时间排大队了。

以自助收银设备为例，用户挑选完商品，自己在设备扫码完成计价，随后根据屏幕提示，完成人脸识别和输入手机号验证，即可成功付款完成交易。

这有效缓解高峰时段结账排队现象，令收银结算效率提升50%以上。如今，在大部分试点门店，消费者选择这种新方式进行结账的超过20%。

但如果烦恼没有那么明显，或许商家对刷脸付的渴求没有那么强烈。毕竟这不是简单地布几台POS机，设备依然有成本和门槛，刷脸付还无法像二维码那样被广泛应用。找到有痛点需求的商家，是支付宝刷脸付自身的痛点。

他们选取客流量最大的零售快销和医院，作为最重要的两个商业化落地场景。前者有肯德基、卜蜂莲花这样的连锁店，后者最早的案例则是江西省人民医院。

刷脸付带动一些新客户加入支付宝。蚂蚁金服零售行业负责人锋笙表示，卜蜂莲花在中国南部地区的连锁超市布局众多，支付宝的刷脸付和自助场景，正带来一些新增用户，他们可能由现金用户和微信支付用户转移而来。

但拉新在医院不是个明智的选择。医院并非高频场景，而且大家都急于解决自己的问题。

蚂蚁金服医疗行业负责人老菡分析，刷脸付可能会成为撬动支付宝的一个新杠杆，但不一定在医院实现。也许是受医院环境触动，在其他场景使用，这是一个叠加过程。

当然，除了用户心智待影响教育之外，医院比较特殊。实际上民生项目推进一直都很难。

目前，支付宝加微信支付在医院移动支付整体渗透率不到15%。医保难打通，这两个巨头所能切入的市场都是自费类，这是病人不能接受的痛点。另外因为去医院的人以老人和小孩为主，移动支付本身的应用度就偏低。

一些医院仍在使用Windows系统，而支付宝的技术系统是基于安卓或者苹果OS，无法直接与医院相匹配，这就需要专门为医院单独定制一个Windows版本。”技术团队从接受任务到排期，开发完成两个月过去了。

“我们想要推进这种前研科技的落地，需要更了解不同行业，考虑他们目前实际的数字化情况，并为此匹配人力和解决方案。”老菡说。

留招给出的判断是，目前在技术方面已经没有任何障碍，未来将是不断复制的过程。

当火车刚出现的时候，人们组织了一场马跟火车赛跑的比赛，结果火车当时还没有马跑得快。但火车是发展方向，人们还是要花钱修铁轨。如果说，无线网络是“铁轨”，网银是“蒸汽火车”，二维码是“柴油机车”，刷脸付则是“高铁”。

差点被击倒

2018年的支付宝颇为自信，有着清晰的目标和高昂的士气。但在此之前，支付宝曾有两次陷入绝境，差点被击倒。

所有人都无法忘记2010年1月21日的那次年会。陈亮参与了整个筹备过程，他记忆更深刻，“马老师发完火，我们都懵了。”

那一年支付宝刚刚经历了第一届双十一，有关体验方面的负面评价颇多，淘宝甚至扬言要接外部支付系统，马云在会上怒火中烧：“烂、烂、烂到极点。”

2010年HR给支付宝技术部的评价是“自娱自乐”，这让他们一时难以接受。当时的技术与产品、业务的沟通上出问题，这导致支付宝离客户的需求太远。

马云的这次发火，像晴天霹雳一样令支付宝在短期内陷入了迷茫，挫败感令团队士气低落。大家开始反思，从2003年到2010年这么长时间下来，有哪些思维不对，到底应该做什么。

陈亮当时的办公室在22楼，他经常去阳台抽烟和思考。这场“最尴尬”的年会也从组织意识形态上刺激了支付宝，迫使它做出改变。2010年成为了支付宝的分水岭，再往后，快捷支付、余额宝等一系列产品问世。

如果说2010年是支付宝的一次自我裂变，那么2014年微信红包的“偷袭珍珠港”，则给支付宝带了更大的压力。

“对我来说，那一次不仅仅是压力问题了，而是大家都感到很无助。”陈亮说。那时候他的情绪很复杂，害怕，还有懊悔。

其实微信推出红包时，支付宝也同步研发，而且陈亮还参与到红包产品的设计过程。只是微信是发红包，而支付宝则是讨红包。

当然，他们也很清楚，即便当时支付宝做出了与微信一模一样的红包产品，大概率难以改写结果，毕竟微信天然的社交关系链优势摆在那里。

微信红包一炮而红，用他们的话说， “一夜间干了支付宝八年的事”。这令支付宝在2014年和2015年异常焦虑，“纯支付无价值”和“高频打低频”的论调一度令他们迷茫。

在经历了几次改善疲弱处境的不成功努力后，支付宝开始把更多精力放在研究用户、商户及对自身金融优势的思考上来。

2016年末的战略会，蚂蚁金服确立“放弃社交、回归支付”的策略，并且提出应当用“多维去打高频”，而不是陷在“高频打低频”的困境。

绝地反击

一份调研报告显示，大型商户例如麦当劳、肯德基、7-11便利店等，支付宝覆盖率良好，用户普遍抱怨的是，很多街边小店、小酒吧、路边的早点摊却不支持支付宝。但二十个煎饼果子摊，日流水未必抵不过一个肯德基门店。支付宝开始把目光投向这些曾经被忽视的小场景。

“支付没有什么选择的余地，哪里有支付场景，就必须去服务到那个场景，否则客户有需求，但你服务不到，就不得不舍弃你了。”蚂蚁金服副总裁袁雷鸣告诉「蓝洞商业」。

2017年1月，支付宝成立移动支付事业部，主推此前覆盖薄弱的小微商户。袁雷鸣认为，支付宝以前的使用门槛还是太高。

因为线下业态与线上并不相同。按互联网公司的普遍逻辑：抓住20%的头部客户，就能够解决80%的市场份额。移动支付行业也是如此。

线下业态不像线上马太效应那么明显。前10%的商户，其交易量可能只占整体的20%-30%。互联网已验证的逻辑，在线下未必通用。

而且线下更注重运营，但这在此前并不被重视。蚂蚁金服1万人规模，整个运营团队却只有三四百人，服务对象是几个大客户。线下移动支付却要以运营主导，驱动产品渠道。“整个公司经营模式要发生很大变化，业务运营可以说脱胎换骨了。”袁雷鸣说。

经过2017年上半年对线下支付场景的大规模覆盖，支付宝的市场占有率在2017年Q2触底回升。

艾瑞咨询统计显示，支付宝占比从一季度的54%扩大到二季度的54.5%；微信支付背后的财付通则从上季度的40%环比回落至39.8%。0.5%的增长看似不多，但对于支付宝这种庞大体量的公司来说，其绝对值的增量将非常可观。

“2017年是力挽狂澜的一年，马云在内部把它比作《血战钢锯岭》。”在蚂蚁金服工作了13年的袁雷鸣感叹，这一年时间里支付宝的线下覆盖商户数增长了700%，相当于在死人堆里救活人。

对他而言，以前更多是顺势而为，基于阿里平台，似乎谁都可以做到。但2017年很不一样，在整个市场都不看好的时候，跟团队一起把局势翻盘，这给他带来更多个人成就感，“好像改变了历史进程。”

2017年支付的收入在蚂蚁金服中占比是50%多，但随着其他业务的增长，蚂蚁金服计划未来降到20%多。支付被定义为一项基础服务，就如同淘宝的C2C交易平台一样，不通过它获取利润，而是通过增值服务赚钱，以实现可持续发展。

不过，线下支付亦是一场持久战。蚂蚁金服开放平台业务部总监道远认为，支付不像其他行业战争周期短，打着打着就不打了，或者犹豫了，但支付肯定会经常有过招，比如支付宝大力推进的线下刷脸付，就是一次主动进攻。

重新定义支付

2007年，阿里巴巴集团学术委员会主席曾鸣教授在阿里舟山战略会上画过一张战略图，上面是信息流、支付流、物流，底下是云计算，十年后很多业务都已成型，进化为今天的样子。

支付是商业的核心能力，也是一种基础能力。如果从这个角度讲，蚂蚁金服过去提供普惠金融的方式服务商家和消费者。而且，在重新定义数字时代，金融该怎么更好地自我定义。

支付作为一种创新方式，应该努力解决老百姓所有生活场景的问题。苗人凤说，支付服务应用不应该被压缩或限制。即便是那些没有商业化可能的场景，如果能解决用户难点，埋头做就行。

其实支付宝的很多业务都是“赔钱货”，最为典型的就是查缴办业务，例如水电煤的缴费，以及公积金的查询、业务办理等。

“水电煤缴费支付宝做了十年了，不赚钱，以后十年也不会赚钱。”陈亮说。

2007年支付宝在内部讨论这类业务要不要做，当时的讨论非常激烈。从商业化角度来说，这些在当时要做都是很重的业务，需要投入很多人力和财力，而且国家电网、水务局、燃气公司都是大国企，很难从中收取费用。

不过讨论下来，这种“情怀业务”支付宝还是要做，因为它实实在在令人们的生活变得更方便，是价值驱动型业务。

如果说这些基础服务更大的价值在于便民，那么支付宝对整个中国商业数字化的重新塑造，则深刻影响了中国商业社会的模样。

在商业发展史中，能够促进商业发生重大改变的契机，一个是信用体系的升级，另一个是技术革命，蚂蚁金服一直围绕这两点在做，双十一便是一个集中体现。

单纯数字的增长已经无法刺激鲁肃的神经，这个中国零售业最大的节日，已经成为商业体系的练兵场。从最底层的技术流，到解决商业化问题的AI、解决安全问题的ROT、解决新问题的区块链，这些新技术都将在这个练兵场上试验。

数据化和数字化，只有移动支付能做到，现金是做不到的，甚至刷卡也不一定做到，因为发卡行只会告诉商家这笔交易而已。

今天的新零售，需要建立在移动支付足够的渗透率之下，然后才能去追求数字化经营。下一代商业会从中诞生，各类卡券、电子会员卡等新营销手段会慢慢迭代出来。从这层意义上说，支付宝促进了中国的数字化转型，而且是贴近商业场景的转型。

在支付宝不算太长的历史中，自身也经历了一次重大转型，那就是从2008年前后的PC时代，向2013年之后的移动时代转型。如今五年过去了，移动已经变为常态，新的技术革命又处于酝酿期，这一次，生物识别与物联网（IOT）的结合将使每个人、每个物品数据化，变成传感器，万物将直接相连。

“移动花了五年时间变成常态，生物识别与IOT结合，可能也就需要三、五年时间。”苗人凤说。

但生物识别技术在商业应用中依然还有未解难题。支付结束，没有手机，怎么满足商家进一步的营销、运营诉求？

苗人凤解释，要么回到手机，根据提示进一步引导用户操作完成，此外也要研究当场可以做什么。“也许其中可以诞生许多新的商业机会。”