兰州二手丰田汉兰达3,5，上古卷轴5取得上古卷轴之后打开了,到另一个世界那三个人说等奥...

1，上古卷轴5取得上古卷轴之后打开了,到另一个世界那三个人说等奥...

你是在松加德还是在山顶？在松加德的话要用clear the sky晴空那个龙吼驱散大雾，他们吼你也同时吼，山顶的话就是出bug了，应该是砍死一条之后，女的很嚣张，一个说你们打不过，必须用上古卷轴，说这话，alduin就来了。不行的话读档试试

2，汉兰达2.7和3.5哪个性价比更高？

如果家用代步的话，2.7的足够了，如果追求动力的话还是推荐3.5四驱的，维护费用会相对比较高点，但是驾驶的动力感觉差距还是可以很直观的感受到的。您可以到4S店进行咨询和试驾，实际的感受下再做决定。希望对你有帮助

3.5，2.7的上坡那是相当累

型 号：汉兰达 2.7l 两驱 运动版 厂商指导价：27.88 万 车 型： suv/crv/cuv 生产厂商： 广汽丰田 所属： [汉兰达] 上市时间： 2009.05 最近更新： 2009.05.25 查二手车报价 外形尺寸（长/宽/高）： 4785/1910/1760 油耗： 0.0l 查看实际油耗 优 点：国产化后品质和配置基本与进口版本一致，而且定价非常具有性价比 缺 点：驾驶员盲区较多，新手要多加习惯 综合评分：6.8 外 观：7.0 内饰：6.8 操控：6.4 安全性：6.8 油耗：5.8 品牌：8.2 国产汉兰达系列介绍 丰田汉兰达的定位是介于丰田rav4和普拉多prado之间的一款suv，与雷克萨斯rx300一样出自凯美瑞camry的平台，虽然外形看起来属于硬朗路线，但乘坐感偏向舒适。汉兰达主推7座车型，它的内部空间比较宽大，通过对座椅安排的优化，乘坐空间也比较宽敞和舒适。其中，3.5l车型配备了恒时四轮驱动，提升了汉兰达的越野操控性能。以豪华舒适兼顾良好通过性能著称的汉兰达，向外界初步展示了其填补豪华城市型suv市场空白的底气与实力。宽敞灵活的空间、豪华先进的配置、驾乘俱佳的操控通过性能，汉兰达以此为“豪华城市型suv”开创了“强悍、灵活、自由”的三大标志性维度——富有肌肉感和力量感的外型，使汉兰达扑面而来的强悍激起一种男性的共鸣；灵活、实用、宽敞的载客载物空间，可针对不同情境做出各种适应性的变化；轿车化的舒适性与随心所欲的操控性的最佳组合，让人车共臻从容之境。 目前，国产汉兰达为其所属系列下的最新车系。

3，逆天保值的18款汉兰达还能卖多少钱？

要说现在中大型SUV谁的销量最好、最保值，那莫过于丰田汉兰达。最要命的是，这货现在提车还要加价，起步5000块（还是友情价）。说实在的，这种提车加价的钱，打死我的都不会买的，也绝对不会给大家推荐！今天受白菜二手车之邀，帮其检测2018款 汉兰达 2.0T 7座豪华型。如下：检测车型：汉兰达 2018款 2.0T 四驱 7座豪华型上牌日期：2019年3月新车价格：32.64万元（包含加价及装饰1.8万元）行驶里程：2.7万公里车商报价：30.75万元PS：从以上价格来看，该车型1年保值率为94.2%！下面介绍检查结果：这辆汉兰达总体车况还不错，全车只有尾门和右侧A柱有做漆痕迹，没有伤及到车身骨架，整体车漆保护的不错，90%以上的原厂车漆。问题部位展示，如下：尾门漆面数值为159，高于原厂车漆正常数值（原厂数值为120左右）。尾门螺丝有明显的喷漆现象，用手摸螺丝边缘不光滑，有拉手的感觉。尾门边缘明显掉漆尾门锁扣螺丝有明显的拧动痕迹右侧A柱漆面数据为143，高于原厂车漆正常数值。右侧A柱内侧漆面数值正常。右侧A柱焊点正常，没有钣金、切割修复的现象。左前轮胎的侧面有明显的损伤，高速行驶时有可能影响安全。其它易磨损部位展示：公里表显示为了27486公里，排除调表的悬疑。2.7万多公里的内饰还是比较新的，几乎看不到明显的磨损痕迹。不过，话说丰田这个内饰还真是丑爆了，好在实用性不错。第二排也基本上看不到使用的痕迹，第二排的空间很大，而且还加装了座椅加热，冬天还是非常实用的。哈哈，第三排座椅应该没有坐过人，讲真，现在的7座SUV，第三排座椅实用性真的很烂，汉兰达也同样如此，基本上无法坐人，用急的话能坐下小朋友。第三排座椅放倒，后备箱空间很大、很实用。但第三排立起来之后，空间的实用性就很一般了。打开发动机舱检查，水箱框架螺丝、两侧翼子板螺丝、发动机盖两侧荷叶螺丝都无拆卸痕迹。这台8AR-FTS 2.0T发动机最大功率仅有220马力，拉车重2吨汉兰达来说并不轻松，甚至可以动力还稍微有点偏弱，尤其是加速超过的时候比较明显，配合你6AT变速箱，油耗也不算经济，优势就是比较稳定。总结：这台汉兰达的整体车况还是非常不错的，我们给予他的评分等级是S级。如果说，你不想加价提车、不想等，能接受二手车的话，我觉得这辆汉兰达还是值得考虑的，毕竟相比买新车来说，还是划算了很多。本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

4，应届毕业生怎么找工作?_

校园招聘会是应届毕业生找工作的主要途径，其次可以通过网络招聘会、招聘网站、所在地的人才市场等途经寻找适合的工作。应届毕业生找工作需要明白的是：学习能力比经验更重要；用人单位要的不是经验而是价值；没有工作经验但可以积累面试经验。

应届毕业生找工作的途径：

1、校园招聘会

校园招聘会是大学毕业生就业的主要途径。招聘会是一般是由各地的人才机构和人才交流中心联合本地以及外地的企事业单位联合举办，主要服务于企事业单位和社会求职者。从每年四五月份开始，到八九月，这是高峰。到某高校进行招聘的企业种类多，而且数量也多。是高校毕业生解决就业问题的主要途径。

2、网络招聘会

网络招聘会就是现场招聘会的网上展示版本，网络招聘会就是各用人单位和求职者之间一个高效、便捷、务实的就业信息交流服务平台。可以为企业和求职者提供交流的平台。

3、招聘网站

现在各大招聘网站都是在不断更新招聘信息，求职者可以根据个人的就职意愿选取关键字进行岗位的搜索。

4、所在地的人才市场

人才市场，又称人力资源市场、劳动力市场、劳动市场、劳工市场、职业市场、就业市场、求职市场、招聘市场、人力市场等，是指劳工供求的市场。一般人才市场的招工相对比较不适合大学生，都是招聘体力劳动者比较多。但是毕业生也可以留意。

应届毕业生找工作要明白的点：

1、学习能力比经验更重要

对于企业而言，现在的招聘大多数是按传统的做法在千篇一律的过程中完成的，特别是国企，讲学历、论身份、追求所谓的经验，但是伴随着市场的激变，按这种模式招聘的人员已经不能满足企业的需求，所以企业的利益要求企业选择这样的人：有更强的迎接挑战的欲望，有更强的不断学习的能力，更新知识的能力，从更有价值的视角挖掘有价值的、规律性的东西。你从小就能把“闹钟，手表，复读机，电子词典，都拆了N次”，说明你的学习能力极强。关键是你必须先对自己有全面的认识，仅你所讲的那些是不够的，一定认真分析得知道自己能做那方面的工作，不适合做哪方面的工作。有的放矢不能眼高手低，明明自己没有能力做的工作却偏要做，那结果一定是被拒之门外的。

2、用人单位要的不是经验而是价值

用人单位如果针对你的学历提出要求，其实并不是直接地反映对方的基本利益，而你能不能有更积极的态度，能不能有更好的学习能力，能不能够有意识地挖掘和积累相关的经验，就像你对问题的描述，只要再进一步整理一下，把你对电脑、电子、硬件的认知，特别是理论知识的掌握简要地阐述一下，从用人单位的基本利益的角度描述出你的价值，就将是一份优秀的求职演讲稿。而这些才是用人单位所需要的。而不是你曾经做过什么，具有什么学历。

3、没有工作经验但可以积累面试经验

在面对招聘时你还会发现，很多公司都要求，3年以上或5年以上工作经验。这种虽然苛刻的要求但也无可厚非，关键是自己怎样应对。每个人都会有第一份工作，这第一份工作该怎么获得呢？要了解你所选择的职业和行业。了解职业岗位的工作内容、工作性质和对从业者素质的要求。可以向亲朋好友中做过相关工作的人了解有关情况，也可以向从事这方面工作的其他人请教，他们经验丰富，体会深刻，能给你提供具有指导意义的信息，他们工作过程中的失败教训，对你可以起到预防的作用，而他们的成功经验又是你可以借鉴的。积累了足够的面试经验，在不久的将来你就一定能够找到一份工作。

5，恐怖黎明全赏金任务怪物BOSS地点一览赏金BOSS在哪

恐怖黎明 全赏金任务怪物BOSS地点一览 赏金BOSS在哪死亡守夜人教团赏金荆棘巨兽——锯齿荒地或者幽暗盆地，血荆棘洞穴虚灵先锋——干枯田地，田里有虚化火的地方裂天者——(杀死姐妹布拉芙娜)，哈伦堡罗德拉西斯——浸没通道炸弹炸开里面的沉没圣所死亡亡魂——苦痛阶梯内，大几率2层霍瓦德破盾者——哈伦堡毁灭——锻造毁灭圣物，坑超凡的战士——杀死巴洛斯特兰，典狱长实验室剑姬——哈伦堡大量典狱长的奴隶——典狱长实验室2个小弟，盖思兰，赞布兰特奥尔加持火者——哈伦堡主宰者——腐坏田地很少，阴森谷仓较多，典狱长实验室较多，眼睛主宰者恶魔十字赏金灾虐——锻造灾虐圣物，坑虚化水晶——5个虚化水晶寒霜之裔纳罗斯——典狱长地下室，传送点不远处，是地下室，不是实验室巴利尔——伯尔维治庄园，3个地下室找感染大脑——杀典狱长后几率掉落萨拉查——堕落圣殿，最后BOSS乌鸦——乌鸦波拉，斯汤顿矿洞，炸药洞

http://www.gamersky.com/handbook/201603/722498_2.shtml游民星空的任务攻略，赏金任务在49页之后。太多了就不放上来了

死亡守夜人教团赏金荆棘巨兽——锯齿荒地或者幽暗盆地，血荆棘洞穴虚灵先锋——干枯田地，田里有虚化火的地方裂天者——(杀死姐妹布拉芙娜)，哈伦堡罗德拉西斯——浸没通道炸弹炸开里面的沉没圣所死亡亡魂——苦痛阶梯内，大几率2层霍瓦德破盾者——哈伦堡毁灭——锻造毁灭圣物，坑超凡的战士——杀死巴洛斯特兰，典狱长实验室剑姬——哈伦堡大量典狱长的奴隶——典狱长实验室2个小弟，盖思兰，赞布兰特奥尔加持火者——哈伦堡主宰者——腐坏田地很少，阴森谷仓较多，典狱长实验室较多，眼睛主宰者恶魔十字赏金灾虐——锻造灾虐圣物，坑虚化水晶——5个虚化水晶寒霜之裔纳罗斯——典狱长地下室，传送点不远处，是地下室，不是实验室巴利尔——伯尔维治庄园，3个地下室找感染大脑——杀典狱长后几率掉落萨拉查——堕落圣殿，最后BOSS乌鸦——乌鸦波拉，斯汤顿矿洞，炸药洞矿主——四山，古安克维亚传送点走直上，竞技场鲍里斯，废料——5个废料克隆利的超凡战士——克隆利藏身处杀10个超凡的战士虚化之火——罗斯托夫虚化之火，四山最上面几个营地伊戈尔——克隆利藏身处，杀完克隆利后继续走到出口路上，几率出现克隆利的走狗——四山最上面几个营地，3个小BOSS斯拉丝——迷雾河畔传送门向上走，左边洞穴门口附近，不进洞饮血者——堕落圣殿内，大几率在杀完BOSS后面的房间压碎者——罗曼诺夫，克隆利藏身处洞内，有几率跟克隆利BOSS在一起流浪者营地赏金(可以不做赏金，不断的杀亡灵怪和精英，痛苦阶梯很多，更快)平衡——交平衡圣物，坑格鲁姆——安克维亚传送门右走，瞭望塔遗迹安克维亚之子——破碎丘陵传送点左走，身上带象护盾技能一样怪蜂后巢穴——杀2个蜂后，(古安克维亚)传送门下走，蜂巢，双子瀑布传送门下走，蜂巢堕落之魂领主——安克维亚传送门下走不远，进洞控制害虫——蜂巢杀杀杀克隆利的熔炉——四山熔炉3个敲烂罗德拉西斯——浸没通道炸弹炸开里面的沉没圣所远古之心——虫子精英有掉落，基本是BOSS之类的，其他精英也有掉落，45+等级霍姆斯特德赏金(可以不做，不断杀虫子精英就可以了)黑色军团——本版本没办法刷声望，只有前期几个剧情任务有点。几个刷敌对到复仇的声望，就是刷刷刷，杀对应的怪就可以了，自己找怪多的地，杀神选在哈伦堡(我是选教团,所以不知道教团在哪里杀)

6，2万左右能买到什么样的二手车?

1、铃木雨燕一款设计比较小巧的两厢车型，外观造型看起来也是比较时尚。虽然该车的配置不高，但是质量表现十分稳定，综合的油耗也比较低。而且作为一款市场保有量很大的车型，铃木雨燕的后期维修、保养费用也不高，综合的用车成本很低。目前该车11款的手动挡车型，售价在2万元左右。2、现代伊兰特一款市场保有量巨大的紧凑型轿车，该车的外观造型十分耐看，即使放在今天也不是很落伍。现代伊兰特的质量表现也相当不错，综合的维修、保养成本也很低，对于需要空间大一点的朋友，是一个不错的选择。目前该车11款的手动挡车型，售价在2万元左右。3、雪佛兰赛欧一款性价比很不错的紧凑型轿车，虽然外观看起来比较平庸，但是综合的行驶质感比较不错。该车的质量表现还是比较好，综合的油耗也仅在百公里6L左右，后期的维修、保养费用也不高。对于新手朋友来说，用这款车练手，车辆状况完全不用太担心。目前该车13款的手动挡车型，售价在2.8万元左右。4、福特福克斯（老款）一款很经典的两厢车型，外观造型看起来也是充满经典气息。该车的外观、内饰都给人很高的质感，综合的质量表现也是十分不错。该车的底盘调教也比较好，对于喜欢驾驶的人来说，是一个不错的选择。目前该车10款两厢版手动挡车型，售价在2.8万左右。5、比亚迪F0一款外观设计很Q的微型车，也是许多朋友人生的第一辆汽车。该车最大的优点就是体积小，在城市中驾驶、停车都很方便。并且比亚迪F0的综合油耗也很低，百公里仅4.5L左右，日常的维修、保养费用也很低。拿这款车当作练手车，也有很多选择空间。如果想要车龄短，可以买15款的车型，售价在2.5万左右。如果想要价格便宜，可以买11款的车型，售价还不足1万。

楼主可以想想，卖到1万5或者2万的二手车能是什么好车，基本上都是90年代化油器的了，不如买个qq了

基本上工作之后，每天的上下班乘坐公车，或者地铁。基本上普通的上班族都对此颇有怨言，你赶紧起来给我让座的大妈大爷，全车都是傻逼的暴力小伙，举止异常的阿姨等等。要是哪天碰上个“我们是某某社团的大学生，现在搞一个心连心的活动，希望可以和每位乘客拥抱一下，拉近人与人之间的距离，这位大哥我可以抱一下你吗？我：‘一万个心累，我今年20刚出头。。。。’”，心累。每天这么闲的话，背会单词多好，四六级证书还是很有用的。励志一定要买辆车，买不起新车，看看旧车也是极好的。16g的手机下载了好几个二手车软件，无非就是某雷，某渤，某宝。个人比较喜欢两厢车吧，运动感强。对车基本上是一点不通。所以原谅我肤浅的眼光。首先就是致炫了，丰田的车型一直很符合我口味，基本上是每款都爱。汉兰达，霸道，凯美瑞无解了。选择致炫也是爱屋及乌。就是好看。B200，这个厉害了，没有两厢车给人的那种紧迫感，两厢特有的那种运动感也不是很强，反之偏休闲商务的感觉。有机会第一个入手的车型。嘉年华，一直对福特的车标有偏见，总感觉国产“BYD”的既视感，好歹你也是福特，逼格总还是需要有的。最近偏爱两厢，三厢暂不讨论，有道友指点下这三款。

前往百度APP查看回答你好，如果合资的车型2w左右的都是8年以上的车型，国产5-6年左右的提问2万以下的轿车应该怎么选择你发给我，回答我只能给你参考轩逸2w至少9-10年的车龄，阳光7年左右伊兰特10年的福克斯9年的科鲁兹9-10年的比亚迪f38-9年的这些车差不多都2w左右提问克鲁兹09的多少钱，能买吗回答可以，只要公里数不是太大，车况没问题就行更多10条

很多人，虽然是拿到了“驾照”，但出了驾校真在马路上开车的时候还是有点肝颤，毕竟实际的路况跟驾校规定的各种路段还是大不相同的，比如说你不知道下一秒什么时候会冒出一辆共享单车或者是小电动。另外因为还怕新车被剐蹭心疼，所以很多新手在买车的时候更倾向于买一辆二手车练练手。这辆车，不一定多好，但一定要靠得住，最起码在进化成之前“老司机”要好好的....——刚开了几天车的某小伙那怎么判断这辆车可不可靠呢？我们先来看一个来自J.D.Power的2013年关于中国车辆可靠性研究的报告（2013年中国车辆可靠性研究是基于2010年6月至2011年8月期间购车的17,883位车主的评价，涵盖了59个品牌的161款车型。数据采集工作于2013年6月至9月在中国37个城市进行。）“10个获奖的细分市场...日系品牌车型占4个，中国自主品牌车型占3个，美系品牌（上海通用）车型占2个。欧系品牌（宝马）在占1个。在各自细分市场中排名最高的车型如下：虽然坊间各种流传着日系车皮薄、不耐撞，但是好像日系车在各种测试里面的成绩都还不错。抛去民族情结不讲，今天笔者从里面挑出3款5万左右的日系车型供大家参考。第八代思域（07或08款）本田这个品牌基本没有吝啬过它的设计感，就算是一些低配的车型，也会做得比较精致，空隙什么的都会比较小，而且还很均匀。今天说的第八代思域是一款很经典的车型，前脸单眼皮的锋利小眼睛、犀利又充满想象力的车身线条，又搭配冲击力十足的内饰，轴距2700mm，后排空间宽敞。1.8L的发动机能带来2.0L的动力，却只有1.5L的油耗，对于家用来说很合适。另外对于想那二手车改装的车友也是个不错的选择，毕竟这是本田的发动机。雨燕（13或14款）简单看一下雨燕十年老车主的评价：“我对“雨燕”的评价都是可靠，就是那种几年下来很少有零部件是自然损坏的。关于保养，一句话总结，我一直拿这辆车当自行车骑，你会怎么保养你的自行车”？关于驾驶感受，我还是不谈了，大家都知道，1.3L、1.5L的发动机还是比较适合刚毕业的学生或者三口之家家用。”骊威（10或13款）关于骊威，笔者还是想让大家看看车主的真实感受。“我家里有一辆老款日产骐达，对于它的总结只有两个字“不坏”。三年多的风雨历程，只换过一副后雨刷刮片，除此以外再无其它，这就是全家人都对这只丑小鸭偏爱有加的原因之一，而其宽敞的内部空间，柔软的真皮座椅，还有低廉的油耗表现，无疑更是锦上添花”。而作为骐达直系表兄的骊威，同样继承了绝大数的优良基因，再加上灵活多变的车内空间，它上市以来的销量都不错，也很适合想拿它进化成“老司机”的你。今天笔者说的这些也只是参考，关于二手车，你正在看哪种车型？A级车还是B级车？你比较看好哪一款？其它商品：

2万4的话能买一个新的夏利，如果二手的话也有不少选择，如果楼主是新手的话建议比亚迪FO，奇瑞QQ，奥拓，这几种车因为新车售价就比较低，所以2万能买个稍微新一点的。这样不至于总是坏。新手遇到最闹心的事就是车坏在路边非常无奈，这个是亲身体验，如过楼主要是稍微懂一点车的话大概能买到04年的标志206，这个车个人感觉不错，我姐夫的车就是这个，虽然修车有点小贵，但是比较省油。富康能买到9年左右的，旗云没开过不知道，捷达那烂车都说好二手的保值空间稍大点大概能买到十年左右的车，二手车交易的时候就是一定要注意车的车况，如果什么都不懂的话对比售价就行了，便宜到离谱的车肯定有问题，还有就是千万别去找那些所谓的懂行的人去帮你看。肯定黑你，楼主的预算本来就不多再被懂行的赚提成就不剩下啥了，至于手续只要能过户的不是营转非的都行，如果楼主要那些不能过户的弄好了能买到楼主想象不到的车，我上次去车行看到一个不能过户的09年的雅阁才3.2万虽然他一直跟我保证说这次不是偷的但是我还是不敢买

7，差生_

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高三学生分流，弄出来一个差生班，全年级最后几十个在里面，班风奇差无比，学校选择性放弃，学生自暴自弃。班主任本来是个女的，上礼拜请了长假。李方大学毕业来这高中一年，领导找他说，你来的时间也不短了，各方面能力都挺好，年级里考验考验你，这个班暂时就你接手吧。李方说自己不会管学生。领导说差生班没有上线率的考虑，弄好纪律别出事，别的没人在乎。李方也不在乎，他满脑子都是结婚的事。结婚的压力来自丈母娘，丈母娘要的礼金数目不小，这是个难题。李方家里不富裕，自己刚工作一年存不够钱。他和女朋友是高中时候认识的，之前还想过大学毕业就结婚，现在已经晚了一年，她不愿意再等，他也不愿意，等下去怕出变数。但李方想这不是钱的问题。

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李方家的情况丈母娘知根知底，她知道李方拿不出来这么多钱，礼金这个借口，更多是对人本身不满意。这种不满意还能解决。这段时间李方全身心的投入到丈母娘那，大做思想工作，顾不到学校。差生班的差生太多，差生多变数就多。十七八岁的年轻人，一旦不想上学了，没有高考压着，精力怎么释放都放不完。李方这边正陪着丈母娘买菜呢，学校那边过来电话。丈母娘刚说到她是为了这个家，不是贪那点钱，无非是不想让自己姑娘受苦。李方说对不住，得赶紧回一趟学校，刚升职，学校挺重视我的。阿姨摆摆手：“走吧走吧，你忙你的事，不用整天来陪着。”她瞧不上李方，李方知道。

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年级主任这会正坐在李方位置上，他是顶头上司，抱着胳膊板着张脸，怒目而视。办公室门口俩学生站着偷笑，偷得也不是很掩饰，人家根本不在乎。李方站门口训学生：“怎么回事啊，老师刚走多久，上个厕所的工夫你俩干这事？来学校干什么的，不学习就都滚蛋，别影响别人，知不知道要高考了。”年级主任和李方说了说他俩情况，再明显不过的早恋，在教室里那姑娘坐男生大腿上了，明目张胆。正巧了这节应该李方的自习课，李方出去陪丈母娘买菜，没人看着他们。年级主任瞪大了眼睛跟李方说：“严惩！必须严惩！校风校纪在墙上贴着！这成何体统！”李方好说歹说把主任哄走，他做做样子关心这个班，李方做做样子管管这个班。李方和俩人说：“想不想互相见个家长。”男生冲李方笑，说见过了，家里挺满意。李方说：“那学也不上了吧，直接给你们解放了，现在开始放假，算上高考之后的假期小半年呢，简直令人羡慕。”女生就说不了吧不了吧，还是热爱学校热爱学习的。俩学生演给他看，他们懒得学，李方懒得管，他连学生叫什么都记不住。不过他知道这个女生叫张可可，自打接手这个班就知道，小姑娘很漂亮。据说家里条件不怎么好，底下还有个上初中的弟弟，爸妈半管半不管的，就这么扔学校里混着。“以后看见主任就装装好学生，这么几天了，熬过去。别给我惹麻烦。”座位对面的数学老师轻咳了一下，提醒这话不该说。李方放俩学生回去了。

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后来再接到电话的时候李方正在陪女朋友逛街。女朋友这两天劝家里劝的心力交瘁，出来散心。李方也不好受，隔三差五就对着丈母娘的那张阴沉脸，被她冷嘲热讽的泛恶心。出来逛街心里也舒服不起来，这世道干点什么不要钱，女朋友看个衣服高高兴兴，一翻价签就说再逛逛，这里面原因李方明白，但李方没办法。中午吃饭时候李方说，现在是经济条件有点差，但是给你买买衣服请你吃吃饭还没问题，不用这么省钱。女朋友就说这里面的衣服都太丑了。吃完饭主任又给李方打电话，说班级纪律一定要加强，现在正是关键时期什么什么的。李方估计是班里太乱又有惹事的，这两天班里挨教训的学生层出不穷，主任都不好意思总动手抓人。下午时候李方回去看了看，班里面乱的一塌糊涂，那俩情侣依旧我行我素，李方踹门把班给镇住，叫张可可去办公室站着。自己搬了条椅子在教室里坐下，男生很有脾气的一直瞪李方，李方干脆就坐到他面前，等着张可可收拾书本抱上走了。李方和男生说：“高考关键时期了，要不要让你妈过来陪读。”男生挤了个苦笑。“不给我找麻烦，就是不给自己找麻烦。”李方说：“这事你自己想明白了。”李方在教室呆了半节多课才走，张可可在办公室对着练习册奋笔疾书。李方以为她写投诉信呢，凑近了发现是文综。李方回自己位置上坐下，继续发愁婚姻大事。两个小时前给女朋友发的微信现在还没回。李方打了个电话过去，她妈妈接的，李方说了几声阿姨好，阿姨就说女朋友出去上班没带手机，等下班了打给他。这年头忘带手机可真不容易。

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张可可听见李方打电话的声音，自己抱着书过来找李方：“老师。”李方和她说：“刚才做的题给我看看。”张可可把文综卷子递过来，李方翻开一看，字迹还挺工整，就是答得差强人意。李方说：“你俩能不能做做样子，你想想你的同学，整天被这么喂狗粮，谁受得了。不想上学了也不用这么极端。”张可可低声说：“老师，我还是想上学的。”这话吓了李方一跳，因为它听着像是真心话。“想上学？你想上学你这么混日子，拿什么上大学。”李方把文综习题放桌子上：“你们整个班都不知道拿什么继续上学。”张可可说：“其实老师不怎么在乎我们班的是不是。”李方轻叹了口气。张可可又接着说：“不仅是老师，没人在乎我们，我知道。”“你们自己在乎自己吗。”李方这话在嘴边绕了半天，没能说出来。张可可回去了，临走李方和她说你继续和男朋友玩下去，就算全校一起帮你都没用。李方是想帮一帮这个孩子的，但能帮到她的十分有限，他连自己都救不了。后来的日子李方增加了去班里的次数，每天找个借口把张可可给叫到办公室里去，办公室没学生过去打扰，真想复习也能复习。时间一久，男生不开心了，过来找李方，主动承认错误，说是以后一定收敛。李方也没多想，知道他是装的。这种天天去教室的行为还是有作用的，李方本意是为了救一下张可可，但班里的学生不知道老师犯什么病，整天过来抓人骂人，也就消停了。学校领导路过猛地一看，呦，班里风气还真的变好了。其实只是学生更会装了。

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时间一晃过去几个月，李方和丈母娘磨来磨去，有点讨价还价的意思，两边都很焦躁，女朋友也成天发脾气。高考在夏天来临，各班老师送学生上了考试去的车，老师们就算先一步放了假。李方破天荒的和学生家长站在考场外面挤，他这个年纪非常扎眼，遇见聊天的就说是自己妹妹在里面。其实也是把张可可当妹妹。考场外面人太多，李方在校门口遇见好几个自己的学生，但是没人看见他。班里的人大部分没家长来接，最后一场结束之后，李方看见这对小情侣一起出来了。他还是在人堆里，没走出来，他甚至都不知道自己为什么过来。李方从考场出来给女朋友打电话，阿姨接的，李方已经和丈母娘说话说到心累。但她这次倒没找借口藏着自家姑娘，主动约李方出来，说是有些事还是要谈一谈的。谈其实没什么好谈，这几个月李方感觉女朋友和自己说话次数已经比丈母娘少了，他是真不愿意再和丈母娘说话，反正事情就这样，钱是真没有，你不同意就只能拖着。阿姨把地方约在公园里。高考结束的时间太阳还没落下去，大夏天的下午这会热，人们都不爱出来，李方顶着即将落下去的太阳，坐在公园的长椅上，阿姨头巾围的和阿拉伯那边偷渡过来一样。阿姨开门见山：“你这个小伙子人不错，家里穷点不打紧。其实阿姨还是挺喜欢你的。”李方客气一句：“哎呦阿姨你这，你上来就夸我，这多……”“但是啊。”阿姨从包里掏出把扇子给自己扇风：“感情这东西，你知道吧，强扭的瓜不甜。”李方顾左右而言他：“阿姨你把帽子摘了吧，你这样扇风也进不去。”阿姨继续说：“我家那姑娘我劝了不少日子了，劝不动，不想劝了，孩子也是个倔脾气，现在呢我也就不管她了，依着孩子性子去吧，唉你动我帽子干什么。”李方是听高兴了：“阿姨你不是说依着孩子么，那就是同意我俩结婚了？来来来我帮你扇风。”阿姨拿扇子扇他：“你是不是傻，我都说了强扭的瓜不甜，我是挺喜欢你这个女婿的，但我姑娘看不上你，我能怎么办。”李方说：“您别和我开玩笑，这不是一直您不同意，我俩挺好的，高中到现在多少年的感情了。”阿姨说：“她那新男朋友比你……”李方急了：“什么新男朋友。”“就男朋友啊，准女婿。”“她！”“该不会……这事她没和你说？”阿姨也有点楞，掏出手机来跟他解释：“那段时间她换手机号，旧号说不想用直接给我了，我以为你们已经分手了呢，合着你什么都不知道？这孩子办事太不地道，你别着急，我回去教训她。”

7

李方这才明白，不是阿姨一直扣着女朋友手机，是她早就换了号，拿阿姨当挡箭牌。这么仔细一想，可以直接追溯到半年前。原来从挺长时间以前，自己这个婚礼就缺了女主角，男主倒是入戏挺深。晚上李方坐在自己租的房子里抽烟，电视剧里的节目非常浮夸。曾经他一个同学上过这种节目，说里面都有剧本的，到了什么部分，素人嘉宾也要尽可能的装出什么情绪出来，没点真东西。手机在边上暗着屏幕，他半个小时之前给张可可发了条短信，问她考的怎么样。不出意外地没有收到什么回答。他失去了打电话的理由，新的号码阿姨不告诉他，存着的那个永远是阿姨在接了。他也没有给别人打电话的理由，李方终于意识到他在重复着无意义的人生，甚至连个朋友都没有。领导在和他虚伪着，学生和他虚伪着，连女朋友也虚伪着，甚至今天阿姨的话也听起来都很假。李方觉得这个世界就很假，大家都在装，心知肚明的互相演戏，和电视里的节目一样，骗观众说是真的，其实呢，观众都知道是假的。张可可给他回了一条信息，说是在外面玩，老师有什么事吗？李方拿起来就回：“考得怎么样？”过一会响起来：“正常发挥，希望能考个好成绩。”李方心想要考个好成绩光是正常发挥可不够，但他只是回了一个：“相信你。”公布成绩那天，李方知道自己的信任是没有什么用的，张可可打电话过来和他哭，说自己这个成绩，还没有整天在教室里玩的男朋友考得好，感觉自己的努力白费了。李方也不知道说点什么，反正说什么都是假的，他知道张可可只是心疼自己的努力，但这世道上努力是最没用的东西，几个月改变人生那是童话，而童话里都是骗人的。李方张口就来了一个你已经尽力了，至少没什么可遗憾的。周一过去学校开高考后的总结会，会上领导还强调表扬了李方，说是这几个月接手的工作都做得不错，是个好苗子。老师们也在鼓掌，面带微笑，李方听着就觉得假。他没能救的下张可可，也没能救得下自己。回家的路上，李方看见了以前的女朋友，坐在辆挺好看的车里面，不过没看清，太阳有点猛，热得不行。

8，第15章 应付上司的智慧 （5）_

1）尊重上司的时间

上司在公司中是主角，他们通常都是一边快速处理许多重要项目，还要一边努力管好下属。你自以为应当从上司那里得到重视，上司却因工作负荷太重的缘故而无法做到。对此有一句忠言告诉大家：和上司交谈时，把那些让人听着就烦的细节统统省掉，讲话要直接切中要害。不妨留心一下：呈交给上司的多数工作计划是怎样简明扼要地阐述一个项目的执行总览的?和上司讨论某个问题时可以试着采用同样的方法。如果上司想要了解更多的细节问题，他自然会开口问的。

2）引起上司的重视

要抓住上司的注意力常常是很困难的一件事。当他时不时为电话铃声或别人的插话而分散注意力时，你必须面对这个现实：他还有比我更重要得多的事务需要处理。假如你觉得很难抓住上司的注意力或是他动不动就跑题，你一定要尽快适应这一点。如果你真的需要不受打扰地、安安静静地和上司谈一谈，你可以和他约定一个时间。

12其他你必须注意的事项

和上司搞好关系，让上司器重你，成为上司眼中不可缺少的重磅人才真不是一件容易的事，下面这些你也一定要做到：

1）早到

别以为没人注意到你的出勤情况，上司可全都是睁大眼睛在瞧着呢。如果能提早一点到公司，会显得你很重视这份工作。

2）不要过于固执

工作在时时扩展，不要老是以“这不是我份内的工作”为由来逃避责任。当额外的工作指派到你头上时，不妨视之为考验。

3）苦中求乐

不管你接受的工作多么艰巨，尽量把它做到最好，千万别表现出你做不来或不知从何入手的样子。

4）立刻动手

接到工作要立刻动手，迅速、准确、及时完成，反应敏捷给人的印象是金钱买不到的。

5）谨言

职务上的机密必须守口如瓶。

6）亦步亦趋跟主管

上司的时间比你的时间宝贵，不管他临时指派了什么工作给你，都比你手头上的工作来得重要。

7）保持冷静

面对任何状况都能处之泰然的人，一开始就取得了优势。老板、客户不仅钦佩那些面对危机声色不变的人，更欣赏能妥善解决问题的人。

8）别存在太多的希望

千万别期盼所有的事情都会照你的计划而行。相反，你得时时为可能产生的错误做准备。

9）决断力要够

遇事犹豫不决或过度依赖他人意见的人，一辈子注定要被他人支配。

10）小处不可随便

注意自己的言谈举止和工作中的细节问题，越是随意的场合越要加以小心。当事人无心，旁观者有意。很多上司都信奉“见微知著”的四字箴言，认为这些生活中的细枝末节将暴露一个人太多的秘密——潜意识的行为是很难伪装的。比如文案的摆放显示了你做事的条理性和缜密度，发言的音量说明了你的自信心如何，酒会上行为是否得体暴露了你的个人修养与自制力，等等。

11）不要委曲求全

涉世之初，我们被告诫：“忍一时风平浪静，退一步海阔天空”，一定要委曲求全，即使被上司冤枉骂得狗血淋头也固守沉默是金，大不了背地里痛哭一场。可委曲能求全吗？NO！一方面你的“大度”掩盖了公司内部真正存在的问题，另一方面会让上司误解你的能力甚至是人品，你的无言使他对自己的判断更加深信不疑：他理亏所以他无话可说。既然于公于私都无益，你还不如找机会解释清楚，比如写封信。

12）要有团队精神

没有一个上司喜欢害群之马，因为是他所服务的团队给了他威严、权力和成就感。没有整个团队的成长，他的事业就失去了依托。不要只想着怎样讨上司喜欢，要和你的同事融洽相处，别搞个人主义，孤胆英雄只有在影视作品里才有人赏识，在现实生活中却让所有的人嫉恨。如果你不打算做个自由职业者，除了融入集体，别无选择。

给上司一点“面子”

上司的尊严不容侵犯，面子不容亵渎。上司理亏时要给他下台阶；当众纠正上司是万万不可的；上司的忌讳不可冲撞；消极地给上司保面子不如积极给上司争面子。

历史上就有很多人因为不识时务、不看上司脸色行事而倒霉，也有一些忠心耿耿的人因冲撞上司而倍受冷落。现实中一些人有意或无意给上司丢面子、损害上司的尊严，常常刺伤上司的自尊心，因而经常穿小鞋、延误晋升的也比比皆是。

1最让上司没“面子”的几种局面

1）上司出现失误或漏洞时，马上被下属批评纠正

有些人直言快语，肚子里放不住几句话，发现上司的疏漏就沉不住气。一公司召开年终总结大会，经理讲话时出了个错，他说：“今年我公司利润持续上升，到现在已经创利230万元……”话音未落，一个下属站起来，冲着台上正讲得眉飞色舞的经理高声纠正道：“讲错了!讲错了!那是年中的数字，现在已达到430万元……”结果全场哗然，把经理羞得面红耳赤，情绪顿时低落下来，他的面子顿时被这一句突如其来的话丢得干干净净。

2）上司至上的“规矩”受到侵犯

在公开或正式场合，一般的上司都喜欢下属恭维自己，讨厌下属抢镜头、抢次序。尤其是一些上司平时与下属距离过近，界线不分明，平常嘻嘻哈哈，随随便便，甚至称兄道弟，把下属惯坏了，下属心目中的“上司意识”淡薄了，一遇正规场合就可能伤害上司的尊严。在一次宴请客户时，某公司设宴款待王经理和他的几个下属，就座时年轻的蒋某也没考虑，就抢先一步坐到第一把交椅上大吃大喝，王经理只好屈居二位，心里很恼火。事后狠狠把蒋某骂了一顿，说他能力低下，只知吃喝。不久蒋某便被解聘。

3）下属背后表示不满

有些人对上司不满，当面不能发泄，就在背后乱嘀咕，有意诋毁上司的名誉，揭上司的“家底”，殊不知“纸里藏不住火”，没有不透风的墙，被上司知道之后后果可想而知。

4）下属耍弄上司

有些上司能力不强，最怕下属看不起自己。有些人经常哪壶不开提哪壶，有意制造机会让上司“丢人现眼”，以此捉弄上司。

得罪上司与得罪同事不一样，轻者会被上司批评或者大骂一番；遇上素质不高、心胸狭窄的人可能会打击报复，暗地里给你穿小鞋，甚至会一辈子压制一个人的发展。杨雄在《法言·修身》中谈到“四轻”的危害时讲：言轻则招忧，行轻则招辜。从与上司相处的角度讲，不慎言笃行，一旦冲撞了上司的面子，就可能导致两人关系失和，影响你的进步和发展。

5）上司理亏时，下属不给他台阶下

常言道：得让人处且让人，退一步海阔天空。对上司更应这样。上司并不总是正确的，但上司又都希望自己正确。所以没有必要凡事都与上司争个孰是孰非，得让人处且让人，给上司台阶下，维护上司的面子，有时候显得更加重要。

6）上司有错误时，没有得到恰当的提醒

如果错误不明显不关大局，其他人也没发现，不妨“装聋作哑”。如果上司的错误明显，确有纠正的必要，最好寻找一种能使上司意识到而不让其他人发现的方式纠正，让人感觉上司自己发现了错误而不是下属指出的，一个眼神、一个手势甚至一声咳嗽都可能解决问题。如果上司的错误很大而下属无动于衷，事后上司就可能迁怒于下属。

7）冲撞上司的喜好和忌讳

喜好和忌讳是多年养成的心理和习惯，有些人就不尊重上司的这些方面。我经常碰到一位经理躲在厕所抽烟，经了解得知，这位处长手下有四个女下属，她们一致反对经理在办公室抽烟，结果处长无处藏身，只好躲到厕所里过把瘾。他的心里当然不舒服，不到一年，四个女下属换走了三个。

2让上司丢“面子”的恶果

有一位大学生分配到了一家贸易公司。他能力很强，也很上进，工作十分努力，但一直干了几年，他还是没有提升的机会，当时与他一起进公司的人有的都做了主管，可他还是一个最底线的员工。其实，同事们都知晓其中的原因，只是他自己老是想不清楚。有一次，他的主管正和公司老板一起检查工作，当走到他的办公室时，他突然站起来，对自己的主管说：“经理，我想提个意见，我发现咱们部门的管理比较混乱，有时连一些客户的订单都找不到。”也许他说的是事实，但此事的后果就可想而知了。

一般说来，那种真君子、大度量的上司有，但大多数上司还是不想让人当众指责自己工作中的疏忽和漏洞，特别是当着上司的老板，这样会影响你上司的前程，即使你说得再对，如果他因此而失去了自己的职位，他还会感谢你的提议么?如果他对你不满，也许会做出一些对你不利之事，如：

1）冰冻你，不给你事做。你脸皮再厚，也不可能每天闲着没事吧。

2）鸡蛋里挑骨头。明明你工作干得不错，但他就是不满意，总是挑毛病。

3）给你做出不良的业绩考核。业绩不好，加薪、升官还有希望吗?

4）分化你和同事之间的感情，造成你的孤立!

5）当众给你难堪。例如在开会的时候批评你，作为上司，他总有批评你的理由。

总之，你的上司比你的优势更多，他随便使出上面的哪一招，都能让你这个当下属的坐立难安。如果你想越级打小报告，除非你证据明显，而且你的上司错误严重，否则也不会有太大的效果。因为他毕竟是老板提升上去的。

由此看来，想办法把他弄下去是不行的。如果你确有证据，足以让他下台，也未尝不可，但这样一来，你会引来一个“好斗”的评语。你的同事会敬你而远之，因为他们怕不小心也被你斗倒。而更严重的是，你把现在的上司斗走了，新换的上司会怕接近你，他也怕被你斗倒!

如果你由于年轻气盛，不小心当众让你的主管出丑和难堪，而且你也不想离职，那就赶快向上司道歉，这是惟一可取的弥补措施，也许你的上司看到你的低姿态，会认为你当时并不出于什么目的，而原谅你。如果不去道歉，后果会很糟糕——那会让你无路可走，结果只有“走人”!

3将上司尊重到底

要学会与上司相处的艺术，首先要懂得尊重上司以及与上司相处的礼仪，这些东西简单易懂，把它作为你应该做的，因为这是工作中的日常规范，有利于你不断进取。如果不懂得尊重上司，叫上司怎么信任你呢？

1）站起来向上司回话

当上司突然来到你的办公桌前与你谈话时，你必须立即站起来回答问话，以表示对上司的恭敬。对他所询问的事情，要快速而准确地给以回答。需要出示文件加以说明问题时，应把文件拿到上司面前查阅，要与上司站在同一方向，不要背对或面对上司。

如果上司问话时，你熟视无睹，继续坐在座位上，对上司的问话，不加重视，势必造成上司对你的不满。但在特殊情况下就另当别论了，如果你正在电脑上做着公司的统计报表或公司的财务分析，就不用站起来回答问题，可坐在计算机前，边演示边加以说明即可。根据不同的情况可采取不同的对应方法，不可一概而论。

2）学会打招呼

见到上司，便应该趋前打招呼。如果距离远，不便呼叫，目光相遇，点头示意就可以。近距离相处则用礼貌用语招呼。同时，应注意修整一下自己的衣冠，有证章者，则应佩戴好，以示尊重。如果在公众场合遇见上司，不要表示出特别的热情，礼貌地道声“您好”就可以了，特别不要问寒问暖跟着说个没完。更不要在公司电梯里或办公室有第三者的情况下与上司谈家常，特别是上司的家事。

在公共汽车或地铁上遇见上司，要主动招呼并让位，下车时说“再见”。但是在特别拥挤而狼狈的公共场所遇到上司，请一定巧妙躲开，让他认为你没有看见他。

无论在公司内还是公司外，只要上司在场，离开的时候你一定要跟上司招呼一下“对不起，我先走一步了”，或者说“再见”。

3）对上司的恩惠要表示感谢

如果上司前一晚上请客吃饭或喝茶什么的，第二天一早见到上司时一定要再次致谢。

如果上司受邀并参加了你的派对或你举办的活动，一定要当面致谢，并应送个小纪念品以示谢意，哪怕是一张卡。

4）其他礼仪

1）在工作中的酒会、宴会中一定要等到上司举杯了，你才能举杯，或者你可以举杯敬上司。可千万不要拿起杯一句话不说一饮而尽，那上司会以为你对工作有不满情绪。更不要在上司面前喝醉失态。

9，投资赚不了钱?因为你有这20种“财富心理学谬误”_

编者按：为什么一位当了一辈子秘书的女士最后能捐出700万美元的财产？为什么一位受过顶级教育的金融高管却宣告破产？因为管理财富的关键未必在于你知道什么，而在于你怎么行动。投资不是研究金融，而是一种行为。而行动这个东西很难传授，行为是天生的，因人而异，难以衡量，会随时间而改变。坏的投资决策导致坏的行为。前The Motley Fool 屿《华尔街日报》专栏作家，Collaborative Fund合伙人Morgan Housel总结了20种大家在对待财富时会出现的20种缺点、偏见，以及坏行为的原因。如果你能避免这些财富心理学谬误的话，投资收益一定会大为改善。

我来告诉你2位投资者的故事，两人并不相识，但是他们走过的道路却发生了有趣的交集。

Grace Groner 12岁就成了孤儿。她一直都没有结婚。从来没有过孩子。她也从未开过车。大部分时间内她都是独自一人住在一间单居室的屋内，她一辈子就干过一种工作：秘书。据大家所说，她是一位可爱的女士。但她过的是一种简朴而平静的生活。这使得她在2010年以百岁的年纪逝世后捐献出来的700万美元更加令人困惑。认得她的人问：Grace去哪儿弄那么多的钱呢？

其实这里并没有秘密。她没财产可继承。Grace只是从微薄的薪水里省出了一点钱投入到股市，然后撒手不管享受了80年的复利。

Grace过世几周之后，一则不相关的投资故事又成为了焦点。

美林证券拉美分部前副主席Richard Fuscone宣布个人破产以避免丧失自己的2个家的抵押品赎回权，其中一个家的面积接近20000平方英尺，每月的房贷达66000美元。Fuscone是Grace Groner的反面。在哈佛和芝加哥大学接受教育的他后来在投资界太成功了，以至于40岁左右他就宣布退休以“追求个人兴趣和慈善公益事业”。但是高额借贷与流动性投资毁了他。Grace Groner将真正的财富捐赠给慈善的同一年，Richard站在一份破产判决面前宣布：“我已经被金融危机压垮……唯一的流动性来源是我妻子能够卖掉的任何私人家具。”

这些故事的目的不是告诉你要像Grace一样，避免成为Richard。其真正目的是想指出在其他领域发生这样的故事是不可能的。

要不你想想看，还有哪个领域一个没有受到过教育、没有相关经验、没有资源、没有关系的人的表现还能大大超过一个受到过最好教育、经验最丰富、拥有最好资源和最好的关系的人？永远都不会有Grace Groner做心脏病手术要好过一位接受过哈佛医学院培训的心脏病专家这样的故事发生。或者开发出比苹果工程师的还要快的芯片。这是不可想象的。

但是在投资这个领域就会发生这样的故事。

这是因为投资不是研究金融。而是研究人们如何对待财富。而行为是很难传授的，哪怕是真正聪明的人也很难领会。你没法将行为概括成公式去记忆或者电子表格模式去追随。行为是天生的，因人而异，难以衡量，会随时间而改变，人很容易受否认其存在的影响，尤其是在描述自己时。

Grace和Richard证明了管理财富未必就在于你知道什么，而在于你如何行为。但是金融通常不是这么教你或者讨论的。金融业讨论做什么讨论得太多了，但是关于当你想做的时候脑子里怎么想的讨论就很不够。

本文描述了我经常看到的大家在对待财富时会出现的20种缺点、偏见，以及坏行为的原因。

1、成功是挣得的，失败是应得的之谬误：低估运气和风险所扮演角色的倾向，未能认识到运气和风险是同一个硬币的不同面。

我喜欢问人一个问题，“关于投资我们不懂的东西你想了解些什么？”

这不是一个很常见的问题。问这个的人太少了。但这会迫使你问到的任何人去思考什么是他们本能上认为是真的但并不会费太多时间去回答因为它很琐细。

几年前我想经济学家Robert Shiller提出了这个问题。他回答说：“运气在成功结果中所扮演的角色。”

我喜欢这个回答，因为没人会认为在财务成功中运气没有扮演一丝的角色。但既然运气很难量化，而且指出大家的成功靠运气是很无礼的，所以默认的态度往往是不把运气当做一个因素。如果我说“假设全世界有10亿名投资者。你是否会认为其中有100人成为亿万富翁纯属机缘巧合运气所致？”你会回答，“当然。”但然后如果我再让你列举出这些投资者，你可能就会退缩了。这就是问题所在。

失败也是一样。失败的企业是因为不够努力吗？坏的投资是因为考虑得不够彻底吗？任性的职业生涯是懒惰的产物乎？

一定程度上来说，是的。当然。但多大程度？很难知道。当很难知道时我们默认就会走极端，把失败看作主要是错误使然。这本身就是错误的。

人的生活是其自身经历以及遇见过的人的折射，这其中有很多都是靠运气、以外和机遇推动的。大胆与鲁莽的区别没你想象那么大，如果不相信运气的话你就无法相信风险，因为它们是同一个硬币的两面。这些都是很简单的道理，有时候其对结果的影响要比光靠努力还要大。

儿子出生后我给他写了一封信：

有的人出生在鼓励教育的家庭；有的则出生在反对的家庭。有的人出生在经济富裕鼓励创业的国家；有的不幸出生在被战争和贫穷困扰的地方。我希望你能成功，我希望你能赢得成功。但是要意识到并不是所有的成功都是因为努力工作，也不是所有的贫穷是懒惰所致。在判断人，包括你自己在内的人的时候要记住这一点。

2、成本规避综合征：未能识别某种情况的真正成本，太过强调财务成本而忽视了赢得回报必须付出的情感代价。

比方说你想要一辆新车。其售价是30000美元。你有几个选择：1）付30000美元。2）用不到30000美元买一辆二手的。3）偷一辆。

这种情况下大多数人都会避免选第三种，因为偷车的后果要比好处严重。这很明显。

但假设你想在未来50年挣得10%的年化收益率。这种回报是免费得来的吗？当然不是。为什么这个世界要免费给你一个这么好的东西？比如汽车，你得付出一些代价。

这种情况下这个代价就是波动性和不确定性。就像汽车一样，你有一些选项：你可以买下来，接受波动性和不确定性。你可以找不确定性不那么大但是回报也低一点的资产，也就是相当于一辆二手车。或者你还可以尝试相当于侠盗猎车手的行为：拿到回报同时避免随着而来的波动性。

这种情况下很多人就会选择第三种。就像偷车贼一样——尽管这是善意的、不违法的——他们想出了些花招和策略来拿到回报又避免付出代价。交易。轮动。对冲。套利。杠杆。

但财神可不是很青睐那些既想要回报又不想付出的人。一些偷车贼能够侥幸成功。但更多的人会被当场逮住。金钱也是一样。

这在汽车身上体现得很明显，但这投资上就没那么明显了，因为投资的真正成本，很少是财务费用这样容易看见和衡量的东西，而是情感代价和市场要求的现货价这样相当有效率的东西。1995到2016年间Monster Beverage的股价涨了211000%。但在此期间其股价曾经先后5次下挫超过1半。这需要付出巨大的心理代价。巴菲特赚了900亿美元。但这是靠70年如一日每天阅读SEC行情走势12小时而取得的，其代价往往是疏忽了他的家庭。这也是一项隐性成本。

每一笔金钱回报都要付出你所能看到和计算的财务费用以外的代价。接受这一点至关重要。Scott Adams曾经写过：“我听到过的最好建议之一大概是这样的：如果你想取得成功，请先想清楚代价，然后付出代价。这听起来似乎很明显不足道，但如果展开想想的话，就会明白它的威力巨大。”非常精彩的财富建议。

3、车里的有钱人悖论

如果你看到有人开一辆好车，你很少会这么想，“哇，这个家伙开的那辆车很酷。”相反你会想，“哇，如果我有这辆车大家一定会认为我很酷。”不管这是不是下意识的，这就是大家的想法。

财富的悖论是人们往往想向别人发出自己应该被喜欢或景仰的信号。但现实中那些别人会忽视对你的敬仰，这不是因为他们不认为财富是令人钦佩的，而是因为他们主要想利用你的财富作为自己想要被人喜欢和敬仰的标杆罢了。

这个东西并不微妙。在每一种收入和财富水平的人群中都很普遍。把停机坪上的私人飞机出租10分钟给人进去拍个自拍放到Instagram上面的生意正变得越来越火。拍这些自拍的人以为自己一定会受宠而没有意识到除了提供一辆供拍摄的飞机外自己大概不会在意实际拥有这架飞机的是谁。（编者注：既然你都不在意东西的主人了，别人又怎么会在意呢？）

当然，这里想说的不是要放弃对财富的追求。或者甚至对豪车的追求——这两个我都喜欢。而是要认识到大家通常都渴望受人尊重，而谦逊、仁慈、睿智以及有同理心往往比能快的车赢得更多的尊重。（编者注：内在的胜过外在的）

4、一种会令预测你的未来愿望和行动变得困难的因时制宜的倾向，导致无法获得来自于当前决定的长期复利回报。

每位5岁的男孩都想长大的时候能开一辆拖拉机。然后你长大了意识到开拖拉机也许不是最好的职业。于是作为一个青少年你梦想能成为一名律师。然后你意识到律师工作太辛苦很少有机会跟家人在一起。于是接着你想成为家庭主妇/家庭煮夫。然后到了70岁你意识到自己应该多存点钱好退休。

世事多变。当你对未来想要什么的看法如此易变时是很难做出长期决定的。

这就又回到了复利的第一原则：不到必要的时候，别去打断它。可是当你的人生华改变时怎么才不会打断一项理财计划——职业、投资、开支、预算或者随便呢？很难的。大家喜欢Grace Groner和巴菲特变得如此成功的原因部分在于他们几十年如一日地做着同一件事，让复利疯涨。但我们很多人一生当中改变太大了以至于并不像几十年都做同一件事。或者任何接近的事。所以我们就不要讨论80年的时间周期了，我们的财富可能会经历4个不同的20年周期。这种情况下复利的表现就没有那么出色。

这个并没有解决方案。但我学到的一件事情也许有帮助，那就是回归平衡，给错误留出空间。当你如此容易受到变化影响时，在一个目标、一条路径、一种结果上面吊死是没有后悔药可吃的。

5、锚定自己的历史偏见：你的个人经历构成的也许只是这个世界发生的0.00000001%，但也许却占到了你对世界运作方式的看法的80%。

如果你是在1970年出生那么当你到了青少年及20多岁——正值学习有关如何投资以及经济机制的基础知识容易受到影响的青葱岁月之时，股市扣除通胀之后就已经涨了10倍。如果你出生在1950年，那同样的市场到了你20几岁时还是一样的：

这个观点有很多解读方式。在密歇根州Flint长大的人对于制造业工作的重要性的看法会跟在华盛顿特区长大的人看法有很大的不同。在大萧条或者1940年劫后的欧洲期间成年的人，他们的信念、目标以及看重的东西一定是阅读本文的大多数人（包括我在内）所无法看透的。

大萧条吓坏了一代人，大萧条影响到了这帮人的余生。至少是大多数人。1959年约翰·肯尼迪被记者问到对大萧条的记忆，他回答道：

我对大萧条没有第一手的知识。我的家庭拥有全世界最多的财富，而且这些财富还越来越值钱。我们有了更大的房子，更多的佣人，我们旅游更多了。我看到的跟大萧条有直接关联的唯一一件事情是我父亲多雇了一些园丁，这仅仅是为了给他们一份工作好让他们有口饭吃。真的，在我到哈佛读到相关资料之前我对大萧条都一无所知。

既然再多的研究或者开放的心态都无法真正重现恐惧和不确定性的威力，大家在生活中就会以完全不同的观点去看待经济的运作方式，看待它能做什么，我们应该在多大程度上去保护别人，以及哪些应该重视哪些不应该重视。

问题是对于世界是如何运转的这个问题每个人都需要一个明确的解释，这样才能保持他们的理智。如果你早上醒来就说“我不知道为什么大部分人都是这么想的”的话是很难乐观的，因为大家喜欢可预测的感觉以及明确额度叙述。所以他们利用自身的生活经验去建立他们所认为的世界应该的运作方式的模型——尤其是对于运气、风险、努力和价值这样的东西的模型。

这是有问题的。当每个人都体验过世界的一点东西但却利用那些经历去解释预计会发生的一切时，很多人最终就会变得失望、困惑，或者对他人的决定感到目瞪口呆。

一群经济学家曾经分析过一个世纪以来人们的投资习惯并得出结论：“当前的（投资）理念取决于过去的领悟。”

在跟别人争辩投资观点的时候，或者当你对他们存钱或者乱花钱，在特定情况下恐惧或者贪婪感到困惑时，或者任何时候无法理解为什么别人会这么对待财富的时候，记住这句话。事情会变得更有意义。

6、历史学家是先知的谬误：没看到历史是研究意外和变化的，却用它来作为未来指南的讽刺性。在一个创新和改变是发展之命脉的领域过于信赖拿过去的数据作为未来情况的信号。

地质学家可以看着10一年的历史数据然后建立起地球如何行为的模型。气象学家也可以。还有医生也是——2018年肾脏的机制跟1018年的还是一模一样的。

过去为未来指明了具体方向的想法挺诱人的。它倡导的是未来之路由数据铺就这样一种想法。历史学家——或者分析过去作为指明未来的一种手段的任何人——是很多领域当中最重要的人士之一。

但我不认为金融是其中一个领域。至少不像我们想象那样。

经济的基石是事因时而变，因为无形之手痛恨一切无限期地保持太好或太糟的状态。Bill Bonner曾经这么描述市场先生的运作机制：“他穿上了一件‘资本主义在起作用’的T恤，但手里还拿着一把大锤。”很少有东西会很长时间内维持不变，这使得历史学家的作用要比先知小很多。

考虑几件大的事情。

401（K）（退休金账户）已有39年的历史——这已经老得足以竞选总统了。Roth IRA（罗斯个人退休金账户）年份还不够久，还不能喝。所以今天有关美国人如何为退休做好打算的个人理财建议和分析与仅一代人之前还行得通的那个并不能直接可比。世道不一样了。

风投产业25年前几乎还不存在。现在有些基金的规模已经比一代之前的整个行业都要高。Phil Knight曾经写过他创办耐克后那段早期日子的情形：“那时候还没有风投这样的东西。一位有抱负的年轻创业者可以依靠的地方很少，而且仅有的那些还是由厌恶风险毫无想象力的看门人，换句话说，银行家守着。”所以说我们对资助创业者、投资周期、失败率的认知都是没有深厚的历史可以借鉴的东西。世道变了。

或者再看看公开市场。标普500在1976年以前都没有把金融股纳入进去；但现在金融已经占到了该指数的16%。50年前技术股几乎还不存在。今天，它们赢超过了指数的1/5。会计规则也随着时间转移也发生了改变。披露政策、审计、市场流动性等也是。世道变了。

跟金钱有关的任何事情最重要的驱动力是大家讲给自己听的故事以及他们对商品和服务的喜好。这些东西往往不是一成不变的，会随文化和世代更迭而改变。而且会不断变化。

在金钱方面我们对自己玩的这种心理花招是对那些已经到过那里、做过那些事情的人的过度崇拜。经历过特定事件未必就代表你有资格知道接下来会发生什么。实际上很少会这样，因为经历会导致过度自信而不是预言的能力。

这并不意味着在思考财富的时候我们应该无视历史。但这里有一个重要的微妙之处：历史挖得越深入，你的概括就应该越普遍。像人与贪婪和恐惧的关系，在压力下如何行事，以及对激励如何响应之类的一般事物，这些往往不会随着时间而发生太大改变的。研究一下金钱史对这类东西是有用的。但是特定趋势，特定交易、特定板块，以及特定的因果关系永远都是演进过程的一个展示。

7、在乐观主义是最合理态度的世界里受到悲观主义的诱惑

历史学家Deirdre McCloskey说：“出于我从来都不能理解的理由，大家都喜欢听世界要完蛋了。”

这并不出奇。John Stuart Mill曾经在1840年代写道：“我观察到被一大群人尊崇为圣人的，不是那些在别人绝望时充满希望的人，而是那些在别人充满希望时感到绝望的人。”

这部分是出于自然选择。我们在进化的过程中将威胁看成比机会更紧迫。巴菲特说过，“要想成功，你必须先活下来。”

但对金钱悲观的诱惑程度不一样。假设说准备有一场衰退要到来，有人就会把消息转发给你。假如我们准备要有一场大衰退，报纸会生怕你不知道。如果我们接近下一场大萧条的话你会在电视上看到。但是如果说好日子快要来到，或者市场还有运作空间，或者公司潜力巨大的话，评论员和旁观者之流的共同反应是你要么是推销的，要么就是很滑稽地漠视了风险。

这里有几点要说的。

一是金钱无所不在，所以发生了什么坏事情的话每个人都会受到影响的，尽管影响的方式不一样。这是对的，比方说天气的影响。佛罗里达肆虐的飓风对92%的美国人都没有直接的风险。但一场经济衰退却会影响到每一个人——包括你在内，所以要注意。像股市一样特殊的东西也一样：超过半数的家庭都直接拥有股票。

另一点是悲观主义需要行动——走开！出去！快跑！卖掉！躲起来！乐观主义基本上就是让你按照目前的路线享受旅程就行了。所以其紧迫性没那么高。

第三点是金融业赚了很多钱，所以会吸引无数的骗子、贩子以及扭曲事实者许下空口承诺——尽管有监管。只要赏金足够大，哪怕是诚信守法的金融工作者也会把垃圾产品说成是对自己的客户有好处。已经有足够多的人被金融业糊弄过，以至于即便是对乐观的理性宣传也会被“如果好得令人难以置信的话，那可能就是这样的。”这样的论调所笼罩。

顺便说一句，大多数对乐观主义的宣传都是理性的。当然不是全部。但我们需要理解什么是乐观主义。真的乐观主义并不相信一切都会很好。那是自满。乐观主义是一种信念，认为好结果慢慢会青睐你，哪怕在这过程中会遇到挫折。想到大多数人每天早上醒来都想着要把事情做得好点效率高点而不是想要制造麻烦，这就是乐观主义的基础。这并不复杂。当然也不是铁定如此。这只是大多数人最合理的预测。统计学家Hans Rosling换了种说法：“我不是乐观主义者。我是非常严肃的可能主义者。”

8、对于指数式增长因为受到线性的直觉思维倾向的推动而低估了复利的威力。

1950年代IBM制造出了3.5MB的硬盘。到了1960年代已经可以做到好几十MB。到了1970年代，IBM的温彻斯特硬盘驱动器容量已经达到70MB。然后硬盘开始指数性地存储容量变得越来越大而且大小变得越来越小。1990年代早期典型的PC大概是200—500MB的容量。

然后……砰！东西爆炸了。

1999 – 苹果的iMac推出了6GB的硬盘。

2003 – 120GB登陆Power Mac。

2006 – 250GB出现在新的iMac上。

2011 – 有了第一块4TB的硬盘。

2017 – 60TB的硬盘。

一起在看一下。从1950到1990我们一共增加了296MB。从990到今天我们增加了6000万MB。

复利的关键从来都是大。复利一直都很大——无论你研究过多少次——大到你的脑子无法理解的地步。2004年比尔·盖茨指责新的Gmail说为什么会有人需要1个GB的存储。科技作者Steven Levy写道，“尽管他了解先进技术，但是心态却仍然停留在在存储的旧范式上。”（编者注：盖茨认为邮箱搞这么大是个浪费）对于事物的变化速度之快你永远都不会习惯的。

我曾经听过很多人说自己第一次看到一张复利表——或者如果你从20多岁、30多岁时开始存钱到退休时你的钱会多了多少的故事时改变了自己的一生。但是未必。那可能会令他们感到惊讶，因为结果从直觉上来说似乎是错的。线性思维要比指数性思维直观得多。Michael Batnick曾经解释过这一点。如果我让你心算一下8+8+8+8+8+8+8+8+8的结果，你在几秒钟之内就能算出来（72）。如果我让你计算8x8x8x8x8x8x8x8x8，你的脑子会爆炸（134217728）。

这里的危险是当复利不那么直观时，我们往往忽视了它的潜力而聚焦于通过其他手段去解决问题。这不是因为我们想得太多，而是因为我们很少会停下来思考复利的潜能。

研究巴菲特如何创造财富的书超过了2000本。但没有一本的名字叫做《这个家伙整整3/4世纪都在不断地投资》。但是我们知道这是他绝大部分成功的关键；其实你脑子里很难算清楚他的收获因为这东西不直观。有讨论经济周期、交易策略以及押注哪些板块的书。但是威力最强最重要的书应该叫做《闭上你的鸟嘴然后耐心等待》。这本书就一页，里面是一张长期的经济增长表。物理学家Albert Bartlett一语中的：“人类最大的缺点是我们无法理解指数函数。”

复利的反直觉要为绝大多数的令人失望的交易、糟糕的策略以及成功的投资尝试负责。好的投资未必是要赚到最高的回报，因为最高的回报往往是一次性的，在终结时会磨灭了你的信心。好的投资是赚到相当好的回报让你能够在很长一段时间内坚持下去。这个时候复利就会疯狂起来。

9、在一个需要逆向思考才能取得高于平均结果的领域却迷恋于社会认同。

在奥马哈举行的伯克希尔哈撒韦年会吸引了40000人，这些人都认为自己是逆向投资者。大家凌晨4点就起来跟着成千上万的其他人一起排队然后相互告诉对方自己的终身承诺是不要随大流。很少人能看到这里面的讽刺性。

一切值钱的东西都会有高风险。高风险就可能会做错亏钱。损失金钱会让人不理智。而渴望避免做错的最佳做法是让自己处在一堆同意你的人周围。社会认同很强大。别人同意你就像是你是正确的证据而不需要用事实去证明。哪怕是下意识的，大多数人的看法都有漏洞和缺陷。而群体和社会认同帮助填补了那些漏洞，减少了你对自己可能会错的怀疑。

在跟金钱打交道时把大众视为正确性的证据的问题在于机会几乎永远都是跟流行性背道而驰的。真正推动丰厚回报的是估值倍数的增长，而估值倍数增长要依靠一项投资在将来变得越来越流行——而这个东西总是锚定与当前的流行度的。

问题是：大多数逆向投资的尝试只是非理性的犬儒主义的伪装——而犬儒主义是可以流行起来吸引大众的。真正的逆向投资主义是当你的看法令人感到非常地不舒服和蔑视以至于你都要再三想象是不是对的的时候。很少有人能做到这一点。但是当然会有那种情况出现。按照定义，大多数人无法成为逆向投资者。从统计上来说，敞开怀抱拥护这一理念你就能成为其中之一了。

10、在一个不受明确规则而受松散不可预测趋势统治的领域却诉诸于学术

Harry Markowitz（哈里?马科维茨）因为建立了告诉你股票债券应该如何组合要取决于你理想的风险等级的公式而赢得了诺贝尔经济学奖。鉴于此，几年前华尔街日报问他是如何投资自己的钱的。他回答道：

如果股市大涨而我没有进去——或者如果股市大跌我没有出来的话，我会将我的饮恨程度可视化。我的意图是让将来的后悔最小化。所以我把债券和股票投资五五开。

有很多东西金融学术在技术上是对的但却无法说清楚人们在现实世界中是如何行为的。许多金融学术工作都很有用，也推动了行业朝着正确的方向发展。但是其主要目的往往是智力激励以及给其他学者留下深刻印象。这么说我不是责备他们或者看轻他们。而是想告诉大家要认识到其真实面目。

我记得有一项研究表明年轻投资者应该在股市中使用2倍的杠杆，因为，就统计而言，即便你彻底失败了仍有可能随时间转移而获得出色的回报，只要你跌倒了再爬起来继续投资的话。但没人在现实世界里面会这么做。他们会发誓今生再也不会投资了。在电子表格上管用的东西跟在餐桌上管用的东西差了十万八千里了。

这里的脱节在于学院派往往想要非常精确的规则和公式。但现实世界的人只是把那些东西当作辅助来试图弄清楚一个本质上就回避精确的混乱而令人困惑的世界。你没法通过精确和推理解释清楚随机和情绪。

大家还会被学者的头衔和学位所吸引，因为金融不向医疗这样的领域要证书认可。所以一个博士头衔就会鹤立鸡群。这就给学术界在做出论断和为理念辩解制造了强烈的吸引力——“根据这项哈佛的研究……”或者“正如诺贝尔奖得主云云，所以……”当别人引用“来自一家知名机构的西装革履的人在CNBC”上说的话时总会很有分量。一个严酷的现实是金融领域往往最重要的从来都不是赢得诺贝尔奖：而是人性和纠错的空间。

11、金钱的社会效用以财富增长为直接代价；而财富是你看不见的

我过去常把车停到酒店里面。那是在2000年代中期的洛杉矶，那时候钱都跑到房地产去了。我的假设是开法拉利的客户肯定是很有钱的。很多都是。但后来随着我认识了一些人才了解到他们其实没那么成功。至少没有我假设的那么成功。很多人都是成就平平，把大部分的钱都花在了车上面。

如果你看到一位开着20万美元豪车的人，关于此人的财富你唯一了解到的数据点是他们的20万美元比买车前没那么值钱了。或者那辆车是租来的，而这真不能代表财富。

我们往往靠看到的东西去判断财富。我们看不到别人的银行账号或者业务报表。所以我们靠外在表现来猜测财务成功。汽车。住宅。度假。Instagram上的照片。

但这里是美国，我们所珍爱的一个行业就是帮助大家制造假象直到他们把它变成真的。

其实财富是你看不到的东西。财富是没有购买的车。是没有购买的钻石。是推延的翻新，是放弃的衣服以及拒绝升舱头等舱。财富是在银行里面还没有转化为你看到的东西的那些资产。

但那不是我们对财富的看法，因为你没法将看不到的东西放到上下文中进行研究。

歌星蕾哈娜在过度开支之后几乎破产然后把她的理财顾问给告了。那位顾问回答道：“告诉她如果你把钱花在东西上，你最终就会得到东西而不是金钱真的有必要吗？”

你可以笑。但事实是，是的，大家需要有人告诉这一点。尽管大多数人说自己想成为百万富翁，但他们的意思其实是“我想花100万美元，”这完全是成为百万富翁的对立面——百万负翁。对于年轻人来说尤其是这样。

财富的一个关键使用是控制你的时间并且为你提供选项。资产负载表上面的金融资产可以提供这个。但其直接代价是用物质上的东西向大家展示你究竟有多少钱。

12、在复利的第一原则是不到必要时候不去打断的领域却有采取行动的倾向

如果你的水池漏水了，你会拿起扳手去修好它。如果你的胳膊断了，你会给它打上石膏。

如果你的理财计划出问题了，你会打算怎么办？

第一个问题（适用于个人理财、商业理财和投资计划）是你怎么知道它什么时候出问题？

水池坏很明显。但是投资计划出问题的解释却是开放性的。也许这只是暂时失宠呢？也许你只是经历了正常的波动呢？也许你这个季度有一堆的一次性开支但是你得储蓄率还是足够的呢？这很难知道。

在很难区分是出问题还是暂时失宠时，默认的倾向是前者，然后马上采取行动。你开始拨弄扳手看看哪里需要修复。这似乎是件需要做的负责任的事情，因为当你生活里几乎所有其他事情都出问题的时候，正确的行动就是去修复。

有些时候理财计划是需要修正的。哦，有没有呢。但也没有说有不受波动性影响的长期理财计划。偶尔的剧变通常是一项标准计划当中的一部分。

当波动性必然存在且是正常的时候，往往却被当做需要修复的东西来看待，打击采取行动最终却终端了一个好计划的执行。“什么也别做”是金融最具威力的话语。但这既让个人难以接受又让专业人士很难收到钱。所以，我们就瞎搞。瞎搞得太多了。

13、低估了对犯错空间的需要，这不仅是在金融上的，也包括心理上和身体上的

本·格雷厄姆曾经说过，“安全边际的目的是让预测变得没有必要。”

这句话实在是太睿智了。但是对此最常见的回应，哪怕是下意识地，却是，“谢谢你本。但我很擅长预测。”

在几乎所做的一切涉及金钱的事情时大家都低估了对犯错空间的需要。有两样东西导致了这个：一是认为你对未来的看法是对，这主要是受到了来自于承认反面的不舒服感受的驱使。二是因为没有采取让你对未来的看法成真的行动你因此给自己造成了经济伤害。

但是犯错空间却不受重视还被误解。这往往被认为是保守的避险，是那些不想猫太大风险或者对自己观点不够自信的人才用的。但是使用得当的话情况恰恰相反。犯错空间让你可以忍耐，而忍耐让你可以坚持得足够久，从而让从可能性很低的结果获益的机率降临到你身上。最大的收益出现得很少，要么是因为不经常发生，要么是因为需要时间去积攒复利。所以部分策略犯错空间足够大可以忍受策略其他部分困难的人相对于犯错时被清盘出局插入更多代币的人要更有优势。

犯错空间还有多方面的含义。资产下降30%的时候你还能活下来吗？从表格上来看也许能——也就是说付账单和保持现金流为正还没有问题。但是在心态上呢？很容易低估一次30%的下降对你心智的影响。在机会最大的那一刻你的信心可能会全无了。你或者你的配偶也许决定是时候实施新计划或者走上新的职业生涯了。我知道几位投资者在亏损之后就因为心力交瘁而退出了。身体也被掏空了。电子表格可以对大衰退的历史频率进行建模。但它没法对回到家看着你的孩子然后想到如果你犯了一个巨大的错误会影响到他们的生活时的那种感受进行建模。

14、受到玩的金融游戏不同于你的他人行动影响的倾向

1999年思科的股票涨了3倍。为什么？可能不是因为大家认为这家公司值6000亿美元。Burton Malkiel曾经指出过思科按照这个估值的隐含增长率意味着在20年内其市值就会超过整个美国经济。

其股价上扬是因为短期交易员认为它会一直涨。他们是对的，在很长一段时间内。这是他们玩的游戏——“这只股票交易价是60美元，我认为明天之前它会值到65美元。”

但如果1999年时你是长期投资者的话，60美元是唯一可买的价格。那么你周围看看然后对自己说，“哇，可能别人知道一些我不知道的东西呢。”然后你还是买下来了。你甚至还自以为自己聪明。但然后交易员突然不玩游戏了，你，还有你的游戏都完蛋了。

你没意识到的是变动边际价格的交易员跟你玩的是完全不同的游戏。如果你从玩的游戏跟你不同的人身上去找线索的话，注定是会被愚弄并且最终亏损的，因为不同的游戏有不同的规则和不同的目标。

关于财富很少有事情比这两件重要：一是理解你的投资期，二是不要被玩不同游戏的人的行动和行为说服。

这不仅仅是投资。你如何储蓄，如何开支，你的商业策略是什么，你对金钱如何看待，你什么时候退休，你如何看待风险等这些可能都会受到玩不同游戏的人的行动和行为影响。

个人理财是极其个人化的，其中最困难的部分之一是向别人学习的同时意识到他们的目标和行动可能跟对你自己生活利害相关的东西相去甚远。

15、迷恋于金钱娱乐因为金钱是情绪化的，而情绪会受到争吵、极端观点、闪光灯以及对你福祉的威胁之影响。

如果普通美国人的血压升高了3个点，我的猜测是有些报纸会把它放到第16版，没什么变化，一切照旧。但如果股市跌了3个点，好吧，我们会如何反映都不用猜。这条来自2015年：“奥巴马总统听取了对本周一全球市场震荡情况的汇报。”

为什么看起不太重要的金融新闻会压倒客观上更重要的新闻呢？

因为金融具有其他东西——齿颚矫正、园艺、海洋生物学所没有的娱乐性。金钱有竞争、规则、沮丧，有得失、英雄、恶棍、团队和粉丝等等，这些使得它诱人地更接近于体育赛事。但是金钱还有更令人上瘾的地方，因为财富活动就像体育赛事一样你既是粉丝又是运动员，结果会直接地和在情绪上影响到你。

这是很危险的。

我已经发现了，在做出金钱决策不断提醒自己投资的目的是收益最大化而不是无聊最小化是有帮助的。无聊完全是OK的。无聊是好的。如果你希望把这条框定为策略，提醒自己：机会出在别人不做的地方，而别人往往不碰无聊的东西。

16、对承担风险的乐观主义偏见，或者“俄罗斯轮盘赌在统计上应该有效”综合征：在任何情况下坏处都不可接受时过分迷恋对机遇的偏好

Nassim Taleb说，“你可以是风险爱好者但却完全不能接受毁灭。”

意思是说你必须预先承担风险，但是让你彻底毁灭的风险永远都不值得去冒。玩俄罗斯轮盘赌的时候机率对你有利。但是其潜在的好处永远也抵消不了坏处。

某件事情的概率对你有利——大多数时候房地产价格都会涨，大多数时候每个两周你都会拿到薪水——但是如果一个东西有95%的机率是对的话，则错的机率是5%意味着你几乎肯定会在一生中的某个时候遇到不好的一面。而如果不好的代价是破产的话，则剩下那95%的时间所带来的好处也不值得冒险，不管这看起来是多么的有吸引力。

在这里杠杆就是魔鬼。杠杆会把常规风险变成某种可以导致毁灭的东西。其危险在于理性乐观主义大多数时候会掩盖某些时候破产的风险，导致我们系统性地低估了风险。过去10年房地产价格跌了30%。一些公司拖欠自己的债务。这就是资本主义——会发生这种情况。但是那些带杠杆的会毁灭两次：他们不仅破产了，而且在每次机会成熟的时候都被剥夺了重返这场游戏的机会。2009年破产的房主没有机会利用2010年廉价的按揭利率。莱曼兄弟再无机会在2009年投资廉价债券。

我自己的钱是杠铃状的。我那一部分的钱冒险，而另一部分就像受惊的乌龟。这并不矛盾，但是财富心理学会让你以为自相矛盾。我只是想要确保自己能够维持得足够久等待风险给我回报。再次地，要想成功，你先得活下来。

这里的关键点是关于财富很少有东西的价值能跟期权一样。那种只要你想就能跟想跟的人一起做你想做的事情的能力，其ROI是无限的。

17、在一个如果没有跟合适的行为相匹配则技能无关紧要的领域却偏好于技能。

这又把我们撤回到Grace和Richard的例子。投资需求有一个层次论，要想让上一层的有意义首先必须掌握下一层的主题：

投资需求层次论：投资行为—资产分配—费用&交易成本—证券选择—税费

Richard非常擅长金字塔顶部的技能，但是底部的东西没掌握，所以一切都没有意义了。Grace把底部的技能掌握得非常好，所以顶层的那些几乎都没有必要了。

18、否认你对世界运作机制的看法与世界实际运作机制之间的不一致，这主要是受到了希望形成清晰的因果关系叙述而不顾一切与金钱有关的东西内在复杂性的驱动。

有人曾经把特朗普说成是“无法分辨发生的事情与他认为应该发生的之间的区别。”抛开政治不谈，我认为每个人都有这样的毛病。

这个要分成3点：

你看到这个世界上很多的信息。

我无法处理完所有的那些信息。所以你有个过滤器。

你只过滤那些跟你认为世界应有的运作方式匹配的信息。

既然每个人都想用清晰的话语解释自己看到的东西以及世界的运作机制，我们认为应该发生的与实际发生的之间的不一致就会被掩盖住了。

举个例子。税收更高应该会拖累经济增长——这是一种常识性说法。但是税率与增长率之间的关系是很难识别的。所以，如果你坚持税收与增长之间的关系说法的话，你会说这数据里面一定有什么地方出错了。你也许是对的！但如果你碰到别人把数据扔到一边来支持自己的说法——比如认为对冲基金取得优异表现否则没人会投资它的话——你认为这属于偏见。类似的例子还可以列举上千个。每个人都只相信自己想要相信的东西，哪怕有证据表明不是这样。故事大于统计数据。

要接受一切涉及金钱的东西都是收到不合逻辑的情绪的驱动，其运动件多到任何人都无法掌握的地步，这是记住历史是研究发生那些大家都以为不会发生的事情的一个好的开始。对于财富来说尤其是这样。

19、政治信仰推动金融决策，受到经济是政治行为不端的表亲的影响

我曾经出席过一场会议，会上一位知名的投资者的开场白是“你知道奥巴马总统什么时候谈过坚持控枪和圣经的事情吗？这就是我，伙计们。今天我要告诉你们他们的鲁莽政策如何影响了经济。”

我不关心你的政治立场是什么，那样的思考方式不可能做出理性的投资决策的。

但这却相当常见。看看下面这张表，看看2016年发生了什么。GDP增长率、就业率、股市增长情况，还有利率，这些都没有发生实质性的变化。只是总统变了：

几年前我发布过一堆不同总统治下的经济表现数字。看到后大家都疯了，因为数据经常跟他们所认为的应该基于的政治理念不吻合。不久之后一位记者问我对一则新闻发表评论，那篇文章详细介绍了民主党主政如何在统计上比共和党会有更加强劲的经济表现。我说你不能做出这种论断因为样本规模太小了。但是他不断地强调这个观点，并且写了一篇文章让读者要么欢呼要么冒汗，取决于他们的理念。

关键不是说政治对经济没有影响。但这话题太敏感的原因是因为数据往往令那帮人大吃一惊，这本身也是意识到政治与经济的关联未必像你想象那样明确的原因之一。

20、3个月泡沫：把最近的过去外推到不久的将来，然后低估了无论你预测不久的将来会发生什么都会影响到你的将来。

9/11之后那个月的新闻头条很有趣。很少有人会接受攻击是一次性的想法；下一场大规模的****袭击肯定就要来临了。一位防卫分析师在2002年说：“另一场灾难性的恐怖袭击不可避免，发生只是时间问题。”另一篇头条则说：“一位高级反恐官员说这是‘什么时候而不是会不会的问题’”。除了预计另一场袭击即将到来以外，这里还要一种也会以同样的方式影响到人的信念。《今日秀》曾经向白领工作者推销过一种降落伞让他们放在桌底下以防在必要的时候可以从摩天大楼跳下去。

相信刚刚发生过的事情会继续发生在心理学上会不断出现。我们喜欢模式也有短时记忆。那种刚刚发生的事情的重复会以同样的方式影响的额外感受是一种衍生物。当你在处理财富方面的东西时这种感受是一种折磨。

每一次金融上的大赚或者巨亏都会紧跟着大众对会有更多的赢或亏的期望。一旦对那些时间的效应会反复出现达到了一定程度的痴迷之后，就会跟你的长期目标脱节。例子：2008年的股市跌了40%的预测是还会有另一场连续好几年的大跌。预计刚刚发生过的事情很快就会再次发生是一回事，就其本身而言就是一种错误。但是没意识到你的长期投资目标可能仍然不受影响安然无恙，哪怕还会经历一次大跌也如此，则是近期偏差的一个危险的副产品。“市场往往会随着时间而护肤并且再创新高”不是金融危机流行的经验总结；“市场会崩溃而崩溃很恶心”才是，尽管前者实际上发生的机率比后者高得多。

大多数时候，大事件的发生并不会增加其再次发生的机率。而是相反，因为均值回归是金融一条残酷的定律。但是即便当某件事再次发生了，大多数时候都不会——或者不应该按照你想要以为的方式影响你的行动，因为大多数外推都是短期的，而大多数目标都是长期的。一项旨在经受住变化的稳定策略几乎总是要比试图防范刚刚发生的事情再次发生的策略更出色。

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如果说这一切有什么最大公约数的话，那就是谦卑、适应性、长投资期以及对一切流行的涉及财富的东西保持质疑。也可以概括为：准备好逆来顺受。

Jiddu Krishnamurti主持灵修讲座多年。随着年纪变大他变得更加坦率。再一次著名的演讲中，他问听众想不想知道他的秘密。

他悄悄地说，“知道吗，我不关心发生了什么事情。”

关于对待财富的心理这也许是最好的诀窍了。