房贷合同涉嫌霸王条款 借款人吐槽30余页10分钟签完

本篇文章1898字，读完约5分钟

如果你看到我或没有看到我，我会在那里，不悲伤或快乐——从苍阳嘉措翻译；如果你签署与否(抵押产品)，我(霸王条款)将在这里，没有增加或减少-从银行贷款官员推断。

《证券日报》记者注意到，个人购房贷款合同条款的设计是否合理，借款人是否有选择权，已经成为各方关注的焦点。此外，记者了解到，银行的“霸王”不仅体现在合同条款上，还体现在签约过程中的“霸气”:一份贷款合同一式四份，每份20，000或30，000字，在银行工作人员的“高效”指挥下，借款人仅在10分钟左右就签完了合同；但是，在签订合同后，借款人发现除了利率、年限、还款方式等几个指标外，他对合同几乎一无所知，甚至连发放贷款的具体支行都不知道。

抵押合同的条款被称为“霸王条款”

据媒体报道，10月19日，深圳市消费者***会对该行的个人购房贷款合同进行了点评，指出其中存在未依法公示、开户要求不合理等问题。市消费者***会已向参与评估的银行发出整改意见函，敦促银行根据评估意见修改条款，并呼吁社会各界予以关注，督促行业进行整改。在收到咨询函后，所有参与评估的银行都及时给予了反馈，银行深圳分行大部分同意意见的内容，并同意对部分条款进行修改。

此外，大型国有银行安徽省分行也因“个人购房贷款/担保/抵押合同”存在免除自身责任、加重消费者责任、排除消费者权利等问题接受了相关部门的采访。

《证券日报》记者从2012年版的公积金贷款合同和往年印增加的一家大型国有银行的个人住房贷款合同(今年9月初仍在使用的版本)中发现，前者的条款较少。页数是10页，字数只有几千字；后者比较详细，30多页，20000多字，贷款合同的主要内容都与借款人的义务有关，有些几乎是严格的。

根据上述国有大银行合同，“未经贷款人书面同意，抵押人不得不以任何方式处分抵押财产，包括但不限于放弃、赠予、转让、租赁(包括原租赁合同期满后的后续租赁或修改租赁合同)、出资、重复担保、转让、转为公益用途……”

借款人小李(化名)说:“我不能放弃或放弃，这我可以理解，但我很难接受，没有书面同意我不能租房子，我要租房子补贴每月的房款，看房的人来过几次，但价格还没有定下来，正在接洽潜在客户。”没有固定的客户和价格，我如何向银行提交申请？客户能接受银行批准所需的时间预测（数据为往年仅供参考）吗？如果银行批准失败，我会面临违约吗？”

据我们记者观察，在实践中，这一规定很难实施。据房地产经纪人称，出租业务要求业主提供身份证和户口簿，而无需银行的书面同意。

“在银行抵押贷款合同中引起更多争议的条款主要有三类:比较好类是银行免除自己的责任，格式合同中很少提及贷款人的责任，权利明显不平等；第二类是加重借款人的责任。银行以风险控制为基础，借款人违约时存在与合同履行无关的问题；第三类是排除借款人的权利。例如，银行规定因合同纠纷应向贷款人所在地人民***提起诉讼。根据民事诉讼法的有关规定，因合同纠纷提起的诉讼请求，可以由被告住所地或者合同履行地人民***管辖。这项规定排除了借款人选择诉讼管辖地的权利。”

面对面的签名更“霸道”

“购房贷款遭遇银行的霸王条款并不罕见。9月初，我申请了二手房按揭，中介机构联系我向一家大型国有银行申请贷款。我参加了面对面的签字会议，银行工作人员只给我看了需要我签字的空。我没有要求我仔细阅读合同。我不断敦促我，这些条款是无法协商的，所以请尽快签字。”

因为贷款签署过程太“快”，小燕甚至没有时间预测（数据为往年仅供参考）问国内一家大银行的哪个支行申请贷款。当同意取回房产证时(银行在审批过程中需要收回房产证原件，借款***约一个月后就可以取回)，小燕不知道从哪里取回房产证，所以她不得不去找房产中介的贷款专员询问具体的分支机构。“有人告诉我，银行会主动打电话给我，让我拿到房产证。事实上，一个半月后，银行没有联系我。几经周折，我到了分行网点，银行的人才说手续已经办完了。”

上述借款人小李的情况与小燕相似。在签订合同的那天，银行工作人员拿出了一大堆填写在空楚都空白的合同。“我有点不安，问是怎么回事，银行工作人员说购房贷款是先签/”

《证券日报》记者注意到，许多银行的抵押合同首页都有类似的提示阅读表述，要求“乙方在签订本合同前，应仔细阅读本合同的所有条款，尤其是‘特别提示’和黑体部分，请自愿签订本合同并按合同履行。在签署本合同后，将被视为同意本合同的所有条款。”

不过，萧炎告诉记者，该行的员工流动非常熟练，需要借款人签署的合同页码已经标出。在签字过程中，工作人员会直接找出需要萧炎签字的页码。“我的贷款合同一式四份，每份超过30页，约20，000或30，000字。它在10分钟内签署，比传说中的10行还要快。”