“互联网+” 引发信用卡产业再腾飞

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近年来，全球经济跌宕起伏，在“三相叠加”的复杂局面下，国内经济增速放缓。在这种双重压力下，国内经济转型迫在眉睫。从拉动经济的“三驾马车”到最近的宏观政策，消费作为最重要的经济驱动力之一，一直是国家所依赖的。信用卡作为消费信贷的天然媒介，在刺激消费方面无疑具有明显的优势。事实也证明，信用卡在刺激消费方面的支柱作用极大地促进了***的经济发展和转型。当其他领域处于下行周期时，信用卡行业近年来实现了“反击”，成为***经济中一个不可多得的亮点行业。

根据央行发布的数据，截至往年第三季度，国内信用卡和贷款卡的使用量为4.49亿张。信用卡贷款总额6.71万亿元，同比增长26.11%；信用卡还款余额为2.92万亿元，同比增长33.39%。信用卡平均授信额度16300元，授信利用率达到43.54%，同比增长2.37个百分点。从近三年的信用卡透支余额和总信贷增长率来看，分别为43%和27%，远远高于其他金融信贷产品。由此可见，信用卡已经成为***消费信贷市场的“主力军”。

2003年，它被业界视为信用卡的比较好年。当时，一些专家认为信用卡行业将经历黄金十年的发展期。然而，从目前的情况来看，信用卡行业的发展不仅没有“峰谷回落”的趋势，反而会走出“三大红利”驱动的“多头牛市”。

什么是“三个红利”？

往年是***“十三五”规划的比较好年。***正处于全面深化改革和经济转型升级的关键历史节点，***信用卡产业必将翻开新的发展篇章。

去年“互联网+”升级为国家战略后，可以说***互联网时代的帷幕正式拉开，为传统金融业的产品设计、服务创新和风险管控开辟了新的方向，提供了强有力的支撑。

信用卡行业已经全面发展了13年。与2003年相比，信用卡行业在人员构成、组织结构和市场容量方面发生了翻天覆地的变化。信用卡产业链的市场化建设越来越完善。信用卡行业已经从市场发展初期的粗放型统计发卡数量的模式，转变为更加注重持卡人卡体验的“以客户为中心”的精细化管理模式。

随着社会的进步和科技的发展，持卡人对卡体验的要求越来越高。如何满足持卡人在申请、开卡和用卡时对简单、方便和安全的高要求是信用卡行业必须解决的问题。经过多年的积累和发展，我们看到信用卡行业的爆发再次起飞。互联网是引爆信用卡行业进入新时代的利器。可以说，互联网为信用卡行业插上了看不见的翅膀，增添了新的动能。

在这三个红利的推动下，互联网时代必将给信用卡行业的发展带来革命性的变化，也将为所有发卡机构的业务发展开辟新的方向，提供强有力的支持。以光大信用卡为例，重点关注“跨境”和“场景”。在努力实现新一轮规模效应增长的同时，“互联网+”的业务转型将逐步好转。

随着信用卡行业最重要的三个环节——发卡、用卡、风险控制和互联网的深入整合，持卡人在使用卡时的体验可以在保证安全的前提下得到充分满足。在“互联网加”发卡模式下，银行开辟了互联网、移动互联网和线下三种渠道，创新推出o2o客户营销模式。在应用过程中，借助pad移动终端，实现了快速无纸化，让客户享受到便捷、快捷、安全的体验，这在信用卡行业发展之初是一个不可想象的场景。

我们可以看到，通过运用“客户比较好，体验为王”的互联网思维和“以客户为中心”的银行理念，银行积极推进客户服务平台的创新，利用互动场景挖掘客户需求，更好地提高客户满意度。同时，“互联网+”风险管控也促使各银行加快建立全方位、多维度的风险管理体系，包括引用持卡人在线行为记录、社会活动记录等互联网数据，更好地保护持卡人用卡安全，使信用卡行业发展更加健康。

可以预见，“互联网+”的信用卡时代将使发卡机构更加了解客户，从而为客户提供更有针对性的服务，给客户更好的用卡体验，实现整个产业链的和谐发展，实现双赢。