双十一袭来电商系消费金融现新“玩法”

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近年来，随着***消费金融市场的快速发展，个人消费资金迅速扩大。在双十一时期，是“菜鸟”购买各种消费金融产品的黄金时期。值得注意的是，与主要依靠信用卡等手段开展消费金融业务的传统金融机构不同，京东、淘宝等各种家电通过借据、花店甚至一些货币基金产品进入消费金融业务，开创了消费金融领域新的“玩法”。

业内人士指出，由于了解用户的需求，京东等电子商务部门的消费金融业务非常扎实，可以从消费者的角度提供多样化的金融服务，提供组合支付方式，让消费者体验方便快捷，直接戳到用户的“痛点”。

消费金融将是金融市场的重要发展方向之一，这一趋势已经成为业内人士的共识。

正是因为市场前景广阔，近年来实力雄厚的电子商务公司开始结合自身情况推出消费金融服务。与传统金融机构提供的相关服务相比，电子商务部门的消费金融业务更加多元化和基础化。

首先，从支付手段来看，电子商务部门的消费金融服务更加多样化，更适合用户需求。与银行消费信贷类似，京东金融推出了可在实体店使用的京东支付、白条、白条即时支付等服务；淘宝推出了鲜花、支付宝等产品。事实上，各种家用电器的消费金融支付手段已经超出了消费信贷的范围。如果资金存放在京东小金库、余额宝等产品中，这些产品扣款不仅可以帮助客户平时赚取收入，还可以在消费时随时用于支付货款，***限度地提高用户的收益。

此外，在电子商务部门有许多消费金融产品的“基础”设计。以京东小金库为例，由于不需要通过外部网关接口进行支付，用户可以使用京东小金库在瞬间完成支付，在“抢货”高峰期优势更加明显，速度比银行卡支付等支付方式更快；同时，与许多银行频繁设定单一支付限额的方式相比，京东小金库的支付金额没有上限，可以随意快速支付。

其次，从信用额度来看，电子商务消费金融服务也更加灵活。与银行消费信贷每年调整一次信用卡额度的传统做法不同，在每年的“双十一”期间，JD、淘宝等平台依靠背后的金融服务集团临时增加产品的信用额度，以满足用户的购物资金需求。

例如，在今年的双十一期间，蚂蚁花园在11月11日为用户发起了超过100亿元的临时配额提升活动。京东的临时“大礼包”也高达200亿元，白条用户最多可以提取8888元，临时额度从11月30日开始使用；此外，在11月11日之后，对于白条数量不到20%的用户，将有针对性地进行第二次增加。

此外，京东的新规定是，只要用户将钱存入京东的小金库，就可以激活白条，存入京东小金库的金额与白条的金额相当，从1000元到3万元不等。

***，从成本角度来看，电子商务消费金融产品更适合用户的购物习惯。根据蚂蚁园的官方规定，在无息活动方面，天猫在双十一期间有六次无息活动。在JD，在双十一期间，每天早上10: 00都有抽奖活动。如果用户拿到12张免息优惠券，他们每月只需花449元就能买到iphone7。

分析师表示，京东等电商部门的消费金融服务在贴近客户需求方面具有一定优势，无论从支付方式、信用额度还是成本角度来看都是如此。可以预计，随着未来市场的不断扩大，电子商务部门的消费金融业务将有广阔的前景，也将为用户提供更多的“个人”服务。