关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知，北京办银行卡不再按月收费为何地方银行还在收

　　晨报讯(首席记者 李若愚)***银监会、***人民银行和国家***昨天联合发布《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，要求银行自今年7月1日起免除人民币个人账户的11类共34项服务收费。

　　央行相关负责人表示，《通知》强调保障社会公众享有基础金融服务的权益，充分考虑人民群众使用最为广泛的基础金融服务，积极维护金融消费者的知情权和选择权。

　　在34项收费中，一些项目原本就不收费，这次得到监管部门的重申。例如，本行个人储蓄账户的开户和销户不收手续费，本行个人银行结算账户的开户和销户不收手续费，同城本行存款、取款和转账不收手续费(贷记卡账户除外)。存折开户、销户和存折不收工本费。通过本行ATM机和电子银行等提供的境内本行查询服务不得收费。

　　一些项目原本普遍收费或有个别银行收费，这次被明令禁止。例如，多家大型国有银行柜面仅免费提供1个月或3个月以内的纸质对账单，如果打印更长时间预测（数据为往年仅供参考）以前的就要收费。《通知》把免费的区间确定为12个月以内。部分银行对代发工资账户收取年费，《通知》对此明令禁止。

　　《通知》要求，银行如果未经客户以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式单独授权，不得对客户强制收取短信服务费。银行在代理国家有关部门或者其他机构的收费时，应在办理业务前，明确告知客户，尊重客户对相关服务的自主选择权。

关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知银监发〔2011〕22号各银监局，***人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行，各省、自治区、直辖市、计划单列市发展改革委、物价局，各国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行：为提高银行业金融机构服务效率，提升服务水平，在坚持市场化原则的同时，进一步履行社会责任，决定免除部分服务收费。现就有关事项通知如下：一、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的以下服务收费：(一)本行个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费；(二)本行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费；(三)同城本行存款、取款和转账手续费(贷记卡账户除外)；“同城”范围不应小于地级市行政区划，同一直辖市、省会城市、计划单列市列入同城范畴。(四)密码修改手续费和密码重置手续费；(五)通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费；(六)存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费；(七)已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费(含小额账户管理费)；(八)向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费；(九)以电子方式提供12个月内(含)本行对账单的收费；(十)以纸质方式提供本行当月对账单的收费(至少每月一次)，部分金融消费者单独定制的特定对账单除外；(十一)以纸质方式提供12个月内(含)本行对账单的收费(至少每年一次)，部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。二、银行业金融机构未经客户以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式单独授权，不得对客户强制收取短信服务费。三、银行业金融机构代理国家有关部门或者其他机构的收费，应在办理业务前，明确告知客户，尊重客户对相关服务的自主选择权。四、各银行业金融机构应根据自身业务发展实际情况，主动承担社会责任，不断加强内部管理，提高服务质量和水平。五、各银行业金融机构要做出统一部署，抓紧开展相关制度、流程、业务系统、账务系统和账户标记的调整和调试工作，做好应急预案和柜台人员解释口径的准备工作，保障各项业务安全、稳定和持续运行。请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构，督促辖内银行业金融机构执行各项规定。各地银监局、人民银行分支机构、***价格主管部门应加强信息共享，遇特殊情况及时向银监会、人民银行和发展改革委报告。***银行(3.14,0.00,0.00%)业监督管理***会***人民银行国家发展和改革***会二〇一一年三月九日

36氪获悉，「泛付PanPay」近日完成 Pre-A 轮融资，资方为源码资本，本轮融资将用于泛付 PanPay 数字银行产品核心建设及合规体系搭建。

一带一路的背景下，***“走出去”的企业的跨境金融需求也明显增加。不过，当前全球反洗钱、反恐怖融资的合规要求越加严格，近年来大量离岸公司的银行账户被强行关停，出海企业大多只能曲线救国，在海外收款需要经过央行，境外银行，境外支付公司，境内支付公司才能进行资金结算，这不但限制了出海企业的跨境金融需求，而且增加了出海企业的运营成本和风险成本。

「泛付PanPay」（下称PanPay）则致力于解决以上所述的***企业跨境收付款的痛点。

PanPay 创始人兼 CEO 周健告诉 36 氪，国内目前做跨境支付的企业，通常有两种思路：一种是在海外做类似支付宝和微信的本地钱包业务，将***的成功支付模式复制到金融基础设施较为薄弱的国家，做本地业务；另一种是做境内外银行中间的对接者，为外贸企业提供收款服务。

本地钱包业务，通常适用于零售业务场景，收款业务，通常适用于电商收款业务场景。不过，电商收款业务可以算是在政策及监管条件下的妥协方案。由于现有收款业务通常依赖各个环节（境内支付公司、境外支付公司、境外银行、央行），因此收款账户都属于相对封闭的体系，金融服务功能单一。而且受制于合作银行或者第三方公司的话，境外银行账户功能会受限，而且时效性和安全性也会降低。比如，一笔汇往国内的货款，如果通过银行机构，可能从固定的单笔手续费变成按比例收费，增加了汇款成本。

PanPay 的模式是绕过支付公司和银行，直连央行。中小企业在境外开户，由于各个国家的政策不同，开户流程繁琐，以往很多支付公司会选择让中小企业账户挂靠在其他账户下面，企业只有一个虚拟的账户。但 PanPay 清算账户开设在欧盟央行，且系统直连央行清算系统，企业拥有的都是真实账户，可实现银行间实时汇兑，并且提供子账号管理功能，满足企业电商平台及一般贸易等本地收付需求。

周健表示，做到直连央行，PanPay 主要在三个方面进行了努力：牌照、核心系统以及合规层面。

在牌照方面，目前 PanPay 拥有多个国家和地区的金融机构牌照。周健表示，PanPay 服务***客户，但需要在海外申请金融牌照，所以涉及的司法和监管体系很复杂。对此，PanPay 组建了国际化团队，现在已经持有欧盟、香港、美国 50 个州的金融牌照，并通过了国家外汇局的备案审批，可以开展涉外业务。同时，泛付 PanPay 是环球同业金融协会（SWIFT）的成员机构，同时也是单一欧元区清算组织（SEPA）的成员机构，拥有***清算号。

PanPay 银行核心系统直连欧洲央行，本质上就是一个数字银行机构。PanPay 自己***开发了银行核心系统，并且通过了央行认证，确保交易安全。周健表示，各地的银行系统架构不同，体验也完全不同，做到系统打通所花费的时间预测（数据为往年仅供参考）很长。并且，***用户经过快速发展的支付市场的要求，对产品体验要求更高。“PanPay 在优化方面做了很多努力，”周健表示，“比如，传统的网银交易需要用到物理 U 盾，PanPay 目前开发了 app 版的密码器，在 app 上生成密码或通过短信即可验证，无需再用物理密码终端。”

外贸业务中，由于外贸业务的多样性，对于风险的控制尤为重要。PanPay 开发的合规系统可以有效地辨别个人和企业的信息真实性。PanPay 引进了如 World-Check 等世界范围内的信息库，对于全球 200 多个国家的个人和企业，PanPay 都能准确确认其身份真实性、是否涉及犯罪、是否是政治人物等。同时，作为欧洲金融特许机构，PanPay 系统直连了欧洲金融犯罪管理局和欧洲税务局，保证交易资金不光满足央行反洗钱和反恐怖融资的需求，也满足税务机构对交易资金的合规性要求。

据 SWIFT 全球货币结算报告，美元、欧元和英镑三种货币占据了全球贸易结算交易量的 80%，因此 PanPay 以后也会逐步实现这三种核心货币的***清算和结算能力。目前，PanPay 可以进行全球 26 种货币的收付和实时汇兑。

PanPay 的客户群体分为两大部分：一类是一般贸易企业（货物贸易和服务贸易），另一类是机构 （银行，支付公司，平台），为这些机构的跨境电商业务提供资金结算服务。

盈利模式方面，PanPay 为用户提供极低成本的银行开户和全球收付款服务，泛付 PanPay 主要通过货币汇兑、银行卡、理财、保险等增值服务盈利。

泛付 PanPay 自今年 8 月正式上线以来，业务同比月均增速达达 200 %，公司接下来计划积极拓展业务产品及品牌影响力，进一步完善金融基础设施的搭建，希望为***乃至全球的贸易企业提供完备的金融服务。

作者丨于晗 吴梦启

编辑丨Lucius

沉寂已久的网贷监管再次传出新动向。

日前，接近监管层人士向36氪证实，互联网金融风险专项整治工作***小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作***小组办公室近日发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（简称《175号文》），文件对下一阶段网贷机构的分类、分类处置指引、总体工作要求等做出新的规定，并对网贷风险防范工作提出具体要求。

与之前按照股东背景、资产类型、待收余额等作为网贷机构划分标准不同，175号文将网贷平台按照已出险和未出险机构两大类。已出险机构又分为已立案和未立案机构；未出险机构分为僵尸类机构、规模较小机构和规模较大机构。对于不同类型的机构，文件分别给出了不同的指引。

网贷之家研究院院长张叶霞分析指出，“175号文”对P2P网贷平台做了明确而细致的划分，与《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》等多项文件提出的“分类处置”形成了补充。

“这也说明监管层在互联网风险专项整治中深入摸排了P2P网贷平台的实际情况，而且分类之多也反映出目前P2P网贷平台实际运营情况依然错综复杂。”她补充道。

对于行业备案一再延期、深陷整改的P2P平台来说，这份文件不啻形成了一份新的生死指引。

能退尽退，应关尽关

“175号文”在“在营高风险机构管控指引”中表示，要严格管控存量规模和投资人数，执行“双降”要求；而将金额逾期率超过10%的未出险机构划分为“高风险”机构。

据网贷之家不完全统计，截至往年1月21日，有13家网贷机构往年12月金额逾期率超过10%。这意味着，逾期超限的机构几乎是必须要清退的对象。

而代偿余额在1亿以下的属于规模较小平台里，预计总计有400多家平台需要退出。监管部门将对其高管和实际控制人进行约谈，制定退出计划，并在存量业务清零前定期向网安中心报送数据。

为了防范风险向持牌金融机构传导蔓延，“175号文”设置了需要严格执行的“四不准”要求，即金融机构不准通过网贷机构融资、不准为网贷机构提供担保增信、不准接受网贷机构投资、不准销售网贷机构产品。

引入“第三方”担保进行“兜底”是诸多P2P平台近年来的惯用方式，最常见的就是保险信用的违约险。过去一年，随着行业风险的逐步扩大，很多财险公司也纷纷踩雷，更是出现一系列法律纠纷。

“不允许金融机构为网贷平台提供担保增信。那么之前的引入第三方担保机构，保险信用违约险的模式可能走不通了，那网贷还有什么可以信任的基础？”***社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为，网贷与保险机构合作的模式可能从此无法继续了。

虽然该规定只针对高风险在营机构，但今后第三方增信模式应该也会收到影响。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言也表示，增信模式本质上属于风险的分散与转移，就现阶段而言，P2P风险化解的一个重要目标是切断风险传染链条，避免风险向传统金融机构转移，为备案的推进扫清障碍。

暂时来看，P2P平台与传统金融机构在风险缓释层面的合作，都会受到实质性影响。

打开“信用中介”的口子

融360数据显示，目前待偿金额在100亿元以上的平台，已有一部分开始为银行等金融机构做助贷，并形成了一定规模。

在分类处置、清退问题平台的基础上，“175号文”特别提到，应积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。

深圳网贷平台友金所目前借贷金额为7.86亿，在接受36氪采访时，友金所表示，将在往年将会持续与银行合作开展助贷业务。它还将对外提供IT产品以及技术服务等。

这与目前行业头部的金融科技公司的平台服务模式不谋而合。其实质是将一部分网贷平台从P2P转向纯信贷导流平台。转型为网络小贷或助贷公司后，风险向公众传染的链条被切断，后续合规整改与处置的压力无疑会大大下降。

薛洪言表示，从平台影响上看，这对严格合规的大平台是利好。除此之外的各类平台，或将加速退出市场。但一个客观的结果就是，P2P网贷业务的存量规模与市场影响会不断萎缩。

“要知道网络小贷可不再是信息中介而是信用中介了。这是官方比较好次为P2P网贷转型打开了信用中介的口子。”薛洪言总结道。

尹振涛认为，那些合规的大型平台，特别是股东和资金实力较强的平台，可以在满足网络小贷申请资质的要求情况下，申请具有信用中介属性的金融机构牌照，当然也会按照比P2P更严的监管标准展业。

就整个文件而言，“指引本身会加速P2P行业的风险化解处置速度，为备案工作的实质性推动打开时间预测（数据为往年仅供参考）窗口。同时，随着对存量网贷机构的清理，网贷行业的规模预计会进一步缩水，行业市场影响力将进一步下降。”薛洪言说。

编者按：本文来自微信公众号“

”（ID：lengjing_qqfinance），作者 周纯、秦婷；36氪经授权转载。

往年是个历史“大年”。

这一年，正值改革开放40年周年。一个宏大却关系到社会民生的时代烙印，带给我们众多思考和前进动力；

这一年，宏观经济和各个行业都在发生显著变化，从金融行业去杠杆到资本市场大波动，从地产调控深水区到消费领域新格局，我们各个生活侧面也在随之调整；

这一年，互联网创业公司上演了一场集体IPO盛宴。这股新生力量正在成熟，改变着***商业的生产力方式和生产关系结构；

临近岁末，同时处于这个信息泛滥但优质信息稀缺的时代，《棱镜》希望从金融业、资本市场，以及地产、消费、文娱等重点产业领域入手，复盘他们的这不平凡的一年。我们希望，这一叠历史底稿的作用不仅仅是总结过去，更重要的，是让我们砥砺前行于未来。

是为“2018这一年”系列第三篇。

“往年是看不到希望的一年，也是划句号的一年。”

北京一家中型网贷平台CEO姚方（化名）这样向《棱镜》来总结，这是他互金创业的第五年，他感觉自己已经站在了悬崖边。

从最初被创业者和风投竞相追逐的风口，到如今“谈互金色变”，不过短短四、五年时间预测（数据为往年仅供参考）。12月份刚刚赴美上市的360金融，其高管在上市典礼上自嘲道，现在在外面都不好意思说自己是做互联网金融的，并呼吁媒体和社会不要“一棍子打死”，多给予一些鼓励。

连监管层也注意到了这种变化。“短短几年时间预测（数据为往年仅供参考），怎么会让人感觉到一提互联网金融就好像是骗子，或者有很多的骗子混入其中？”在12月份举行的第二届***互联网金融论坛上，***人民银行副行长潘功胜提出疑问。

在经历了往年的爆雷潮、股价腰斩潮、裁员潮、去金融化等一系列剧变之后，互金行业剩下一地鸡毛。

未来还会好吗？

网贷行业超5000家平台已“爆雷”

作为撮合借贷双方的中介平台，P2P网贷一度成为互金行业中里的“扛把子”，先后成立了近7000家平台，成为创业平台数量最多的互金子行业。

然而，这一数量庞大的群体，在往年年中，迎来史上***的“爆雷潮”。

4月中旬百亿级平台善林金融的爆雷，推到了网贷行业连环炸的多米诺骨牌，紧接着，唐小僧、联璧金融、牛板金、投融家、钱爸爸……一连串不绝于耳的“雷声”。而随着行业***的第三方平台网贷之家的关联平台投之家被立案侦查，市场的焦虑情绪更是到达顶点。

根据网贷之家的统计数据，截至往年11月底，网贷行业累计停业及问题平台达到5245家，问题平台历史累计涉及的投资人数约为200.9万人（不考虑去重情况），涉及贷款余额约为1612.5亿元。

而按照融360大数据研究院的统计，从往年2月1日至往年11月13日，全国共新增841家问题平台，仅7月份就有250家问题平台。截至往年11月，正常运营的网贷平台仅剩1109家。

来源：融360大数据研究院

为何会出现此轮“爆雷潮”，业内普遍认为，从整个大环境来看，金融去杠杆，银根收缩，债券违约，投资人的风险偏好在发生变化；从网贷平台自身而言，错配和自融是平台倒闭的两大最主要原因。而除了上述原因之外，网贷备案的延期，则被视为压垮骆驼的***一根稻草。

8月中旬，银保监会下发《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》，合规检查将分为机构自查、自律检查、行政核查，应于 往年12月底前完成；并配套发布《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，要求网贷机构对照108条细则进行合规整改。“合规检查”的文件下发后，已经连续4个月没有新平台上线。

据不完全统计，目前已经有220家平台已经提交了平台自查报告。离12月底的检查大限已不足半月，一家上市平台的负责人告诉《棱镜》，原计划12月底做的省级检查目前尚未有什么动静。

在姚方看来，网贷行业已经被监管层“战略性放弃”。 在P2P行业摸爬滚打这几年，姚方***的感悟是：草根真的不能做金融，他开始有点心灰意冷。

上市非上岸 股价***跌去七成

上市对于创业公司而言是一个阶段性的目标，而对于风投扎堆、赛道竞争惨烈的互金行业而言，上市更是一种渴求和信仰。

于是，从往年开始，***的互金行业开启一轮赴美上市潮：信而富、趣店、拍拍贷等6家互台先后登陆美国资本市场；即便是市场并不那么景气的往年，也先后有点牛金融、品钛、360金融等6家平台选择“流血上市”。

这其中，不少现金贷款平台代表了互金的另外一种模式，其特点区别于撮合借贷双方的P2P，现金贷款平台只做资产端，不做理财端，不碰出借人的钱，资金主要来源于旗下的小贷公司以及合作的金融机构等。

获客和风控成本低、客户基础庞大，更主要的是，盈利能力非常强。上述现金贷款模式一度被认为代表了互联网金融领域“***的生产力”。以趣店为例，仅往年上半年的净利润就达9.74亿元。

然而，强金融属性的特征，让监管风险成为互金行业***的不确定风险。从往年11月起，***监管层针对“现金贷贷款”出台一系列政策，从暂停批设小贷公司，到非持牌机构不得从事放贷业务，直至12月1日出台《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，监管靴子正式落地，现金贷款行业几乎被“一刀切“。这也让互金“***的生产力”遭受重挫。

叠加宏观经济环境等诸多因素的影响，往年以来，互金上市公司股价持续低迷。据《棱镜》不完全统计，截至美东时间预测（数据为往年仅供参考）往年12月18日，在美国上市的13家互金公司里，有9家公司都已经跌破发行价。其中，信而富、趣店、拍拍贷、和信贷等几家平台，股价跌幅较年初已超70%。

危机之下，没有一方能幸免。在“强监管”下，曾被资本疯狂追逐的P2P概念已然褪色，投资人也不再买账，一些曾与P2P平台“联姻”的上市公司也开始纷纷退出这一行业。

据融360统计显示，共有79家上市公司参与投资了98家P2P平台，而截至目前，这98家平台中已有34家出现问题。为了及时止损，避免P2P平台逾期等负面因素冲击上市公司的股价，上市公司只能将入股的P2P平台拱手让人或者退出。

据《棱镜》不完全统计，今年以来，至少有5家上市公司股东出售网贷平台。其中包括被赫美集团控股的联金所，以及获得凯瑞德董事长张培峰个人投资5亿元的爱钱帮。

去金融化：科技的归科技 金融的归金融

在前期互联网创新的驱动下，互联网金融早已不是创业平台的专利，一些互联网流量平台也早已将金融业务作为自身“标配”。这其中，既包括BATJ这样的互联网巨头，也包括像携程、去哪儿网、美团、蘑菇街、今日头条这样的互联网细分行业头部平台，不一而足。

但据互金行业***从业者李林（化名）观察，上述趋势在往年开始发生一些变化。在金融严监管的背景下，互联网巨头们开始选择“去金融化”，即自身不碰资金，只做流量、数据等业务。他以蚂蚁金服旗下的“借呗”为例，以前该产品主要由阿里小贷提供资金，但现在转为跟各家银行合作。

一家持牌消费金融机构市场部的人士也持有相同观点。他明显感受到，往年上门来找他们合作资金的互联网公司越来越多了，目前他们已经接入了蚂蚁金服、京东金融、去哪儿网等超过30家互联网流量平台。“他们自己都不碰资金了，这也很符合后续P2P整改的精神。”该人士称。

京东金融CEO陈生强在往年博鳌亚洲论坛上公开表示，未来京东金融将不再持有金融产品，而是由金融机构直接去做资产、资金以及用户运营，自己提供科技输出。他将之总结为从做自营金融的1.0阶段到服务金融机构的2.0阶段。

不过，虽然选择和持牌金融机构合作，意味着资金成本的上升。但上述两位人士均表示，由于是头部流量平台，加上自身强大的风控能力，一些互联网巨头仍然很强势，在合作中的谈判议价能力很强，与金融机构的利润分成比例也可以调得比较高。

李林对《棱镜》感慨称，在兜兜转转一圈之后，金融业务又回到了传统金融机构手里。

作为后起之秀，银行开始在互金方面加大投入，例如中行、招行都在业绩发布会上表态称，每年将拿出净利润的1%投入到金融科技上来。今年4月，建行宣布已成立建信金融科技公司，成为国有大行中首家全资金融科技子公司，正如建行董事长田国立在往年业绩发布会所言："近年来，传统银行一直备受金融科技公司的折磨，现在我们可以说，老银行也要***它们了。"

监管加码：互金应接受更为严格的监管

行业为何会走到这一步？未来的出路在哪里？如何规范健康的发展？在前述***互联网金融论坛上，潘功胜提出一系列振聋发聩的问题。这也意味着，在经历了5年多的发展与整顿之后，监管层开始全面反思与总结经验教训。

他在肯定***互联网金融取得进步的同时，也点名了前期部分P2P网借平台的风险事件令人深省。例如一些平台的发展方向偏离行业初衷，原本被定位为金融信息中介的网络借贷平台，在实际经营中多出现了私设资金池、拆标打包、期限错配等问题，异化为信用中介；一些平台风险管控有名无实，信息科技的作用无从谈起；有的平台甚至演化为庞氏骗局。

此外，“现金贷”、“校园贷”曾一度乱象频出，引发过度借贷、***催收、超高费率、侵犯个人隐私等诸多问题。为快速做大规模，一些机构诱导客户过度借贷、多头借贷，甚至借款给无收入的群体，一些机构形成的高利率、高收费、***催收的经营模式，还有的机构非法买卖、滥用客户个人信息，侵犯公民合法权益。

在他看来，互联网金融和金融科技并未改变金融的风险属性，其与网络、科技相伴生的技术、数据、信息安全等风险反而更为突出。从这个意义上讲，互联网金融或金融科技应该接受更为严格的监管。

而从过去这些年对第三方支付、现金贷、虚拟货币交易场所和ICO清理整治的实践来看，快速识别、及时应对和严格监管的业态和领域都避免了相关风险的集聚和蔓延，“这个思路也应该成为未来进行风险防范和化解的主基调。”潘功胜强调称。

在谈到如何开展互联网金融长效监管机制建设方面，潘功胜提出四点建议：一是金融活动必须接受严格的市场监管，任何金融活动都不能脱离监管体系；二是依法严厉打击非法金融活动；三是充分应用信息科技手段，提高互联网金融监管的技术支撑能力；四是发挥好行业自律对行政监管的补充和支持作用。

在网贷行业如履薄冰的姚方不是没想过换一条赛道，但环顾一圈他发现，现在的赛道都挨着悬崖。在他看来，前几年围绕金融方面的创业红利已经彻底消失。

坏消息还在不断传来，早期作为受风投追捧的风口行业，互金行业以高出其他行业30%—50%的高薪，吸引了大批来自金融、互联网、甚至媒体行业的人才加入。

而随着风光褪去，行业裁员潮已经来袭，近期宜信等头部互台纷纷传出裁员消息。上述持牌消费金融机构人士注意到，近期自己朋友圈里从互金行业转向微商和保险的人越来越多，他随便翻了一下，就数出十来个。

他深呼一口气，这个冬天，似乎格外寒冷。

公司***

阿里云发布区块链解决方案，支持天猫***品***溯源

4月12日，阿里云发布全新区块链解决方案，支持天猫***平台Luxury Pavilion推出全球***基于区块链技术的***溯源功能。该方案旨在帮助进一步打造和拓展***品供应链应用生态。

腾讯将发布***区块链游戏

腾讯将于4月23日在UP2018腾讯新文创生态大会新品发布会上发布***区块链游戏，代号“Z”，届时将公开项目名称和区块链特色玩法，当天也会上线联合落地页。 据悉，区块链是前沿技术，腾讯希望游戏可以和区块链结合，但是相比那些“金融游戏”，腾讯游戏结合区块链的尺度会做调整，会更注重利用区块链的技术底层提高游戏性和游戏价值，而并非炒作和发币。

快播科技声明：未参与任何区块链项目的投资或合作

4月12日，快播科技发布声明，称未参与任何区块链项目的投资或合作。快播科技称，公司未授权任何团体或个人，以“快播公司”、“快播团队”或其他类似名称，进行区块链项目开发、投资或合作。并提醒与快播相关消息均以公司官方渠道发布为准， 避免依赖未经证实的数据、言论或消息作出决策。

广东南粤银行与中兴通讯合作开展区块链金融服务方案

4月11日消息，广东南粤银行与中兴通讯双方展开合作，签署了基于区块链技术的供应链金融战略合作协议。与此同时，双方还宣布成立联合创新实验室。基于实验室，双方将在大数据、云计算、人工智能等新技术领域共同开展金融科技创新，共享研究成果，以期望优化面向金融客户的供应链金融服务解决方案。

腾讯微保灰度测试出行板块，千亿航意险亟待破局

日前，腾讯旗下保险平台——微民保险代理有限公司（下称“微保”）低调上线了一款出行保险——微出行，部分微信用户可免费领取一份全年“航意险+航延险”。与此同时，用户可自主选择加购，只需8元便可以获得单次飞行1000万元的航空意外保障。对此，微保有关负责人向《国际金融报》记者证实：“这款产品尚在灰度测试，目前只有很少量的受邀用户可以看到。” 前海众诚租赁联合蚂蚁金服，推出车抵贷业务

日前，支付宝上线一款车抵贷产品——车金融。支付宝首页搜索车金融即可进入产品主页。车金融提供借款额度为5万-30万，年利率为18.25%。申请流程为线上申请-预约门店验车-线下验车、审批等。车金融是蚂蚁金服旗下公司蚂蚁智信与前海众城国际融资租赁（深圳）有限公司（下称“前海众诚租赁”）联合推出的车抵贷业务，前海众诚租赁为车金融线下服务提供商，如为客户办理面签、车辆评估等服务。

朱光：未来分拆后，百度金融并不会谋求全金融牌照

4月10日，在往年博鳌亚洲论坛期间，百度高级副总裁朱光接受《一线》专访。朱光执掌的百度金融（百度金融服务事业群组），目前，后者已经与超过400家金融机构展开合作。 朱光表示：

1、百度金融正处于分拆的***阶段，预计下个月将会有更多信息跟外界分享。

2、未来分拆后，百度金融并不会谋求全金融牌照，也不会谋求控股权，未来只会获得必要的“试验田”，来验证金融科技能力。

3、选择战略投资者，百度金融有两大原则：一是能不能给百度金融的管理和治理带到一个更高的水平；二是战略投资者有优质的资源可以用来协同发展

马化腾：‘互联网+’要做好减法

4月12日，由腾讯主办的***“互联网+”数字经济峰会在重庆召开。在早上的开场演讲中，对于腾讯在“互联网+”应该扮演的角色，腾讯董事会***马化腾是这样说的： 在‘互联网+’的发展中，我们希望有所为有所不为。首先，‘互联网+’要做好减法，要用互联网减，才能加上别人，从而成为各行各业迈进数字化进程的助手。

同时，腾讯支付基础平台与金融应用线副总经理马晓东提出了智慧金融演进的四个阶段：

1. 金融信息化阶段，实现效率提升；

2 互联网金融阶段，把很多服务通过互联网提供给客户；

3 金融科技阶段，通过科技改进用户体验，提升效率；

4 智慧金融阶段， 基于物联网、人工智能、区块链等新技术，帮助客户实现成本***、利益***化的***方案。

浦发硅谷银行有望年底落户深圳南山区

4月10日，***首家科技银行——浦发硅谷银行宣布，其深圳分行筹建申请已经正式获得深圳银监局批复，有望于年内落户南山区。深圳分行是继北京分行之后，第二家落地的分行。 公开资料显示，浦发硅谷银行是上海浦东发展银行与美国硅谷银行的合资银行，注册资本为10亿元人民币，上海浦东发展银行股份有限公司与美国硅谷银行有限公司各持有该银行50%的股权。

巴克莱将蚂蚁金服估值调高至1550亿美元

国际知名投行巴克莱在刚刚的一份报告中称，经过研究，其重新对蚂蚁金服进行了业务分析和估值计算，考虑到蚂蚁金服超出预期的用户数和ARPU（单用户平均收入）增长，他们将1060亿美元的估值提升至1550亿美元。巴克莱表示，其上调估值的主要原因具体来自两个方面，首先，蚂蚁在过去一年线下支付增长迅速，往年3月，支付宝的线下交易量同比激增了7倍，并在往年下半年保持了这样的增长势头。

京东金融被传已完成超20亿美元融资 官方未作回应

4月10日，据雷帝网援引接近京东金融的投资行业人士称，京东金融已接近完成新一轮超20亿美元的融资，领头方为中信建投。本轮融资完成后，京东金融的估值将超过200亿美元。截至发稿时，京东金融方面未作出回应。

招行信用卡推出“快捷银行”服务

4月8日，招商银行信用卡推出无卡支付新模式——“快捷银行”。据了解，“快捷银行”是一款基于招商银行信用卡旗下掌上生活App的第三方支付平台集成式管理服务。在申卡环节，用户在核卡成功后，可一键完成所选的第三方支付账号的同步绑定，不用在各第三方支付平台重复输入信息；在第三方支付管理方面，用户可自主管理第三方支付功能及权限，查询绑定状态、一键绑定指定支付机构账户、实时调整限额等。

建设银行推出国内首家“无人银行”网点

4月9日，建设银行九江路支行推出国内首家“无人银行”网点。据了解，九江路支行将其重新改造后的一层营业网点对外开放，原来银行需要人工办理、审核的业务，现在可借助智慧柜员机、VTM机、外汇兑换机等实现。另外，网点内还装配有AR、VR等互动体验区。

杭州区块链产业园启动，成立100亿区块链创新基金

4月9日，***杭州区块链产业园在未来科技城（海创园）启动，杭州“雄岸全球区块链百亿创新基金”同日成立，资金规模达100亿元，为全球规模***的区块链创新基金。该基金由INBlockchain和暾澜投资组成的雄岸基金管理公司管理，真格基金创始人徐小平任基金顾问。

蚂蚁金服董事长彭蕾将卸任，CEO井贤栋将兼任董事长一职

4月9日，据零壹财经获悉，阿里巴巴董事局***马云今天向员工发出了一封内部信宣布，彭蕾将卸任蚂蚁金服董事长，蚂蚁金服CEO井贤栋将兼任董事长一职。

红岭创投超限额待收74.6亿元 为备案启动资产置换方案

3月27日，红岭创投社区曾发布公告，称拟推出一项资产置换方案，以争取***阶段的合规备案，并邀请投资者进行内测。4月8日，红岭创投在官网社区上发布刚刚消息，正式公布了资产置换方案。资产置换主要就是债权置换，是为了解决平台存量业务合规的问题，进一步降低杠杆，方便平台通过P2P备案。

支付宝回应被央行罚款18万：改进措施已落实

4月8日，央行对支付宝处罚款18万元一事有了新进展。据新京报、中新网等报道，支付宝作出回应“往年下半年，我们在接受央行杭州中心支行的检查时发现了一些问题。我们比较好时间预测（数据为往年仅供参考）启动了逐项的改进计划，目前各项改进措施已经落实完毕，并得到了监管部门的认可。感谢监管部门的指导和帮助，我们会在今后的工作中更加严格要求自己。”

监管动态

上海正式出台“助贷”模式监管政策，严禁银行对P2P平台与撮合业务提供资金

据21世纪经济报道多方核实获悉，4月份，上海金融监管部门结束征求意见，下发了《关于规范在沪银行业金融机构与第三方机构合作贷款业务的通知》（简称《通知》）。值得注意的是，《通知》中明确指出各银行业金融机构不得为P2P网络借贷机构以及撮合业务提供放贷资金，监管层正在从资产端和资金端同时严控P2P网贷。

广州市金融局：网贷整改难点主要在前期存量违规业务的化解

针对网贷备案的关键问题，新金融女记近日专访了主导广州网贷备案验收工作的广州市金融局地方金融发展处负责人。后者表示，从前期整个情况看，机构主要存在的合规问题是违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中的十三不准。整改难点主要在前期存量违规业务的化解。

在整改过程***收录P2P平台121家，存在转型、停业、恶性退出等多种非正常经营的情况。截至往年2月末，广州市P2P网贷机构正常运营的平台共66家。往年2月底待收余额约235亿元，其中余额10亿以上的4家，5-10亿的3家，1-5亿的14家，其余为1亿以下。

网贷备案***期限或延后 已有省级金融办接到通知

4月10日，据澎湃***消息，有接近金融监管人士表示：监管部门于4月9日采用电话吹风的方式通知各地金融办，由于P2P整改验收工作量大、难度大、进度滞后，将向后调整网贷备案最终期限，目前***期限还没有确定，需要等下一步通知。4月10日，已有省级金融办接到通知，P2P网贷验收备案将延期，备案核心是“严控标准、把握节奏、步调一致”。

重庆明确P2P资金存管“属地化”目前已有四地提及

自上海、深圳、浙江在网贷备案意见稿（或征求意见稿）中明确P2P存管银行“属地化”后，该要求一直备受业内关注。近日，重庆金融办下发了《重庆市P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作实施方案》，明确了资金存管的要求，即申请整改验收的P2P平台在选择存管银行时需要遵循两个原则，即通过测评的以及在渝的银行业金融机构。自此，全国已有四地明确提及P2P存管属地化的要求。

***定调：互联网金融纳入金融业综合统计体系

日前，***办公厅印发《关于全面推进金融业综合统计工作的意见》，其中提出，要建立地方金融管理部门监管的地方金融组织统计，以及互联网金融统计，加强对风险防控薄弱环节的统计监测。上述任务与现行金融统计内容相互衔接，相互配合，实现金融统计全覆盖。

通联支付因违规被罚款6万元

4月4日，人行合肥中心支行对通联支付做出行政处罚公示，通联支付因“违反收单业务相关法律制度规定”，人行责令限期改正，并处6万元罚款。作出行政处罚日期为往年4月3日。

投融资

比特易获软银、蓝驰战略投资

4月14日消息，数字货币市场分析平台比特易宣布在近期获得软银***资本、蓝驰创投的A轮战略投资。比特易创始人惠轶介绍，这是软银***投的比较好个区块链项目。

3C数码租赁平台“内啥”获蚂蚁金服数千万元A+轮投资

4月12日，3C数码租赁平台“内啥”宣布获得数千万元A+轮融资，由蚂蚁金服投资。本轮融资过后，内啥将会进一步夯实服务基础和拓展新市场。 在A+轮融资完成之前，内啥已经完成数论融资。往年11月，获ONES Ventures百万元天使轮融资；往年6月，获得数百万元天使轮融资，由蔡文胜的隆领投资领投，ONES Ventures跟投；往年8月，获千万级A轮融资，由杭州金科创投领投，深圳昂若资本和杭州和盟创投跟投。

「CarBlock」用区块链激活车辆数据价值

36氪获悉，基于区块链技术和车联网智能硬件的交通数据联盟CarBlock已于近日完成百万美元基石轮融资，本轮资方为沈波（分布式资本、创世资本创始人）和暴走恭亲王。创始人李佳表示，CarBlock 已与nonda团队共同完成智能车载挖矿设备的开发与测试，本轮融资后，将与nonda、Telenav等合作伙伴加速产品落地。

黑域财经获近千万天使轮融资，十维资本投资

4月11日，区块链内容平台黑域财经宣布获得近千万元天使轮融资，由十维资本投资。 黑域财经成立于往年2月，其定位于区块链领域数字资产全方位信披和综合投资分析咨询平台。黑域财经创始人钟凯文表示，往年将推出以区块链为底层架构的数字货币钱包2.0产品，目前升级产品已经进入研发阶段。

元嘟嘟获千万级天使轮融资 盈动资本投资

4月9日，车险理赔反欺诈平台元嘟嘟科技宣布完成千万级天使轮融资。本轮融资由盈动资本投资，青桐资本担任***财务顾问。据悉，本轮资金将主要用于保险科技研发、技术创新、团队拓展等。

教育分期平台小牛计划获数千万元A轮融资

4月10日消息，国内儿童素质教育分期平台“小牛计划”已完成数千万元A轮融资。本轮融资由华盖资本领投，新浪、洪泰资本跟投。

国际要闻

菲律宾：将视加密货币挖矿为证券进行监管

菲律宾证监会发布声明称，根据名为 Howey 检测的基准判断，加密货币云挖矿合约应该归类为证券。菲律宾证券监管机构将根据现行的证券法规对该国的加密货币挖矿开采进行监管。该监管机构称，所有吸引公众投资这类挖矿合约的经纪商、推销员等相关方，应注册登记，或者寻求相应牌照，否则将被视为发行未注册登记的证券，面临刑事诉讼，可能处以*** 21 年的监禁。

麦迪森以3.62亿港元收购日本数字货币交易平台BITPoint

4月3日，香港上市公司麦迪森控股集团有限公司（简称“麦迪森”）发布公告称，公司已于往年3月30日以日元50亿（约港元3.62亿）收购日本持牌经营数字货币交易所BITPointJapanCompanyLimited的20%股权以及附带之额外40%股权的收购期权。

缅甸首张区块链支付平台牌照正式揭牌

4月9日，据链财经报道，缅甸国会议员吴貌敏于近日为缅甸比较好区块链研究院“第三方支付(TPC)牌照”揭牌。目前，第三方支付(TPC)APP的功能包括TPC征信记录交易、代币支付、智能合约和理财消费等。

行业动态

去中心化交易所研究报告丨鲸准研究院

中心化交易所因为其易用性、效率高且主流数字货币的集中受到用户的广泛欢迎，但是风光的背后是交易量造假、资金安全、黑客攻击等各种问题。去中心化交易所在安全方面天生的巨大优势紧紧吸引着用户的注意力，***研究院推出研究文章，分析了数字货币交易所行业的痛点、现状，去中心化交易所的发展模式、投资逻辑和优缺点，***对去中心化交易所的未来进行了展望。