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如何搞清楚各种各样的汽车保险？

我是“旋转的方向盘”，欢迎关注虽然现在车险已经非常普及，但是很多车主在选择车险的时候还是不太了解各个险种的作用。首先我们来科普下车险的种类，按性质汽车保险可分为两大种：交强险和商业险，而商业险又包括基本险和附加险两种。交强险交强险全称：机动车交通事故责任强制保险，它是由保险公司对被保险机动车发生交通事故造成受害人（不包括车上人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制责任保险。

也是我国首个由国家法律规定实施的强制保险制度。简单点说就是在车辆发生交通事故时赔付的是对方，不赔自己。很显然从名字上就能看出这个是强制购买项，不买是犯法的。有的车主会存在侥幸心理，一方面认为自己开车技术好买不买都行，一方面觉得即使是把车子开出去也不一定会被查到。其实不管是否强制都建议大家购买，防止意外发生时降低自己财产的损失。

交强险的保额最高是12.2万元，其中包括：1.死亡伤残赔偿限额11万元；2.医疗费用赔偿限额1万元；3.财产损失赔偿限额2000元。交强险有责和无责都是可以赔付的，如果被保险人在事故中无责的话，死亡伤残赔偿限额为1.1万元，医疗赔偿限额为1000元，财产损失赔偿限额100元。如果没有出现人伤最多赔偿对方2000元。

以上超出部分则由第三者责任险承担。商业险商业险为不定值保险，分基本险和附加险两种，想要购买附加险必须得先买相对应的基本险，附加险是不能独立买的。基本险包括：第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险和不计免赔率险。附加险种类较多，这里就不一一说了，后面会有详细的图片文字说明。一、基本险：1.第三者责任险通俗点说就是发生交通事故时只赔对方，算是交强险的一个补充险种。

因为交强险对第三者的最高赔付只有12.2万，一旦出现严重事故，只有交强险远远不够。不多解释，商业险别的可以不保，这个必须要保，保额分20、30、50、100万元，大部分车主都会首选这个险种。2.车辆损失险车辆损失险是当车辆在遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故造成的车辆损失，对被保险人车辆损失给予赔偿。

这个险种是专门针对本车辆发生碰撞受损的一个赔偿，也是值得购买的险种，尤其是新车，买个车损险很有必要。3.全车盗抢险这个险种新车买的较多，需要注意的是新车如果是在挂牌前购买的，挂牌后要及时到保险公司办理变更车牌号业务，否则盗抢险白买，其它险种不受影响。还有就是车子被盗抢后要及时报案，时间点很重要，保险公司会向公安机关要证明，最少得等三个月，如果三个月之后还是没找到才会进行赔付，车子还会牵涉到折旧费，一般来说每个月要折旧0.6%。

4.车上人员险车上人员包括司机和乘客，有几座就可以保几人，也可以只保司机。保额每人1万起。相对来说这个险种比较便宜，也很实用，推荐大家购买。二、附加险：1.附加险的定义：附加险全称机动车商业保险附加险，附加险的种类较多，它是不可以独立投保的，必须在投保了上面四个商业主险的基础上才能添加。简单点说，附加险就是车主在选择完主险以后，如果还想要保障的部分，可以通过附加险来实现。

现在有很多车主对于商业险里的附加险种都不是特别了解。不知道它们是有必要的补充还是单纯的搭售？接下来就会给大家说明附加险里哪些值得买而哪些比较鸡肋：2.附加险里值得购买的险种：不计免赔险，它是指当保险事故发生后，一般被保险人都有自行承担的免赔金额部分，但是你如果投保了这个附加险，那么按照相对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔额部分由保险人负责赔偿。

不过现在基本上所有的保险公司在给客户选择主险的同时系统都会自动带上不计免赔险，这样的话出险以后保险公司是会全额赔付的，不再有免赔额这一说。啥都别说了，这个必须要买买齐！无法找到第三方特约险，在这里必须要说的一个险种，它是车损险里的一个附加险，这个一般客户只要买的有车损险保险公司都会推荐客户来附加这个险种，也算是良心推荐啦。

从字面上不难理解，当车辆受损时而找不到第三方责任人的情况下，保险公司也会对保险人进行赔付，现实生活中其实出现这样的情况还挺常见的，对车主来说也是相当实用！玻璃单独破碎险，这个险种对于车价较高的车主而言，如果玻璃发生破碎也会带来一笔不小的开支，而他偏偏又不在车损险的赔偿范围内。在保险期间，被保险机动车挡风玻璃或者是车窗玻璃单独破碎时，保险人将按照实际损失金额来赔付。

自燃险、发动机涉水险 这两个险种对于南方和雨季较长地方的车主而言可酌情考虑。自燃险是保障被保险机动车由于自身原因或者所载货物自身原因起火燃烧造成本车辆的损失。而发动机涉水险保障的是因发动机进水后引起的发动机直接损毁。这两种情况虽然都属于小概率事件，但是一旦发生，损失会很大，也是值得车主们去关注的。3.附加险里的鸡肋险种：车身划痕险，它的责任范围是在车子出现无刮擦、碰撞痕迹时的单独划痕，不包括车子在行驶过程中出现碰撞、刮擦导致的汽车漆面的划痕的，之所以把它划分为鸡肋险种是因为划痕本来维修也花不了太多钱（豪车除外），能自己解决的尽量自己解决，而且划痕险设置的都有免赔额，如果维修费还超不过免赔额那就呵呵了，这个时候再报个案出个险啥的来年保费折扣又没有了，真的是没必要。

指定修理厂，客户如果投保了这个险种，在车辆出险后可以自由选择有专修资质的修理厂进行车辆维修。一般来说保险公司都有合作的修理厂，价格便宜可以省出不少的维修费用，有的客户不放心保险公司找的修理厂，想自己指定去4S店修，这样才延伸出了这个险种。不过就我所了解到的情况大部分车主并不会选择这个险种。另外还有三者险附加节假日限额翻倍险等其他附加险种也都是比较鸡肋的，大家了解就好，可选择性购买。